Como a reforma da saúde afeta você
Em 23 de março de 2010, o presidente Obama sancionou a lei federal de reforma da saúde conhecida como Affordable Care Act. O objetivo da legislação é assegurar que quase todos os americanos tenham acesso a um seguro de saúde acessível .
As principais reformas no Affordable Care Act (Ato de Cuidado Acessível) foram projetadas para reduzir significativamente as barreiras à obtenção de cobertura de saúde, bem como para acessar os serviços de saúde necessários.
Mas a lei tem sido controversa desde o início, e a amarga divisão partidária na reforma do sistema de saúde resultou em uma implementação menos do que ótima na reforma do sistema de saúde.
A maioria das provisões da ACA entrou em vigor em 2014, incluindo a exigência de que praticamente todos os americanos mantenham cobertura de seguro saúde - seja por meio de seu empregador, por meio de um programa público como Medicaid ou Medicare , ou comprando cobertura no mercado individual, seja através do intercâmbio. ou fora da troca . Há uma penalidade que é avaliada pelo IRS quando as pessoas não mantêm seguro de saúde, mas essa multa será revogada após o final de 2018, sob os termos da Lei de Cortes e Empregos de Imposto, que foi promulgada em dezembro de 2017. ainda é uma penalidade por não ter seguro em 2018 , mas não haverá penalidade para as pessoas que não têm seguro em 2019, a menos que estejam em Massachusetts, ou em outros estados que possam estabelecer suas próprias penalidades de mandato individuais.
Destaques do Affordable Care Act
Barras de planos de saúde de grupos individuais e pequenos de:
- Negar cobertura devido a condições médicas pré-existentes .
- Cobertura de recuperação, exceto em casos de fraude ou deturpação intencional.
- Cobrar prêmios mais altos por problemas de saúde.
- Cobrar os inscritos mais antigos três vezes mais do que os inscritos mais novos.
- Oferecer planos que não cubram os benefícios essenciais para a saúde, a menos que o plano seja aprovado ou seja avós .
Requer todos os planos de saúde não adquiridos para:
- Cobrir cuidados preventivos sem compartilhamento de custos.
- Limpe os custos do próprio bolso dos benefícios de saúde essenciais da rede. O HHS estabelece os limites superiores para os custos diretos a cada ano. Em 2018, não pode exceder US $ 7.350 para um indivíduo, ou US $ 13.700 para uma família.
- Permita que os jovens adultos permaneçam no plano de saúde dos pais até os 26 anos .
Requer grandes empregadores para:
- Fornecer seguro de saúde acessível a seus funcionários em tempo integral ou estar sujeito a possíveis penalidades.
Requer pessoas para:
- Obtenha um seguro de saúde ou pague uma multa , a menos que se qualifique para determinadas isenções . Este requisito permanecerá tecnicamente em vigor, mas a penalidade será reduzida para US $ 0 para pessoas sem seguro em 2019 e além ( ainda há uma multa por não ter seguro em 2018 )
Torna a cobertura e o atendimento mais acessíveis com:
- Créditos fiscais premium
- Reduções de compartilhamento de custos
- Expansão do Medicaid (19 estados ainda não aceitaram financiamento federal para expandir o Medicaid no início de 2018, embora o Maine esteja programado para expandir o Medicaid até meados de 2018, sob os termos de uma iniciativa eleitoral que os eleitores aprovaram em 2017).
Mudanças para os americanos sem seguro de saúde
Dependendo da sua renda, tamanho da família e estado de residência, você pode ter várias opções de cobertura, incluindo ajuda financeira (subsídios), se você não puder comprar seguro de saúde. A seguir, exemplos de opções de cobertura - os níveis de renda se aplicam à cobertura de 2018.
Para elegibilidade do Medicaid, os números do 2018 Federal Poverty Level são usados em 2018, enquanto para elegibilidade ao subsídio premium, os números FPL de 2017 são usados para a cobertura de 2018 (isso ocorre porque a inscrição aberta para planos privados ocorre no outono, antes do início do o ano, e antes que os números do FPL sejam atualizados para o novo ano).
Exemplo 1: elegível para o Medicaid em um estado que expandiu o Medicaid
Rendimento anual:
- até US $ 16.753 para um indivíduo
- até US $ 34.638 para uma família de quatro
Comentários:
- Os americanos de baixa renda que são cidadãos dos EUA, bem como muitos imigrantes legais, podem se inscrever no programa Medicaid de seu estado.
- Seu estado pode impor algum nível mínimo de despesas extras , como um pagamento de US $ 1 a US $ 5 para a visita de um médico ou para serviços selecionados. Alguns estados também impõem prêmios nominais aos inscritos no Medicaid com renda acima do nível de pobreza (o ACA permite a expansão do Medicaid em até 138% do nível de pobreza).
- Em estados que não expandiram o Medicaid, adultos sem filhos e com boa capacidade física são normalmente inelegíveis para o Medicaid, independentemente de quão baixos são seus rendimentos, e a elegibilidade para pais de crianças menores tende a se limitar àqueles com renda extremamente baixa - muito abaixo do nível de pobreza .
Exemplo 2: Elegível para comprar um plano de saúde subsidiado através de uma bolsa de seguro de saúde baseada no estado (iniciada em 2014)
Rendimento anual:
- até US $ 48.240 para um indivíduo
- até US $ 98.400 para uma família de quatro
Comentários:
- Os planos de saúde que participam de um intercâmbio devem oferecer um pacote de benefícios essenciais para a saúde e cobrir pelo menos 60% das despesas com saúde ( planos catastróficos podem cobrir uma porcentagem menor das despesas médias, mas subsídios não podem ser usados para comprar planos catastróficos).
- Se você comprar seu seguro de saúde por meio de uma bolsa e se qualificar para subsídios premium, sua participação no prêmio (para o segundo plano de prata de menor custo em sua área) não excederá um determinado percentual de sua receita - de 2,01% a 9,56% em 2018 - dependendo de quanto você ganha. Você não é obrigado a comprar o segundo plano de prata de custo mais baixo. Você pode optar por comprar um plano mais ou menos caro e aplicar o subsídio a esse plano. Se você comprar um plano mais barato, pagará uma porcentagem ainda menor de sua renda em prêmios pós-subsídio, e se comprar um plano mais caro, pagará uma porcentagem maior de sua renda em prêmios pós-subsídio.
Exemplo 3: Necessário para comprar cobertura privada, mas sem assistência financeira
Rendimento anual:
- $ 48.241 e acima para um indivíduo
- $ 98.401 e acima para uma família de quatro
Comentários:
- Você não é elegível para um subsídio ou assistência financeira neste nível de salário.
- Se você permanecer sem seguro de saúde , você pode ter que pagar uma multa igual a 2,5% de sua renda ou US $ 695 por adulto sem seguro, a menos que você se qualifique para certas isenções. Essa penalidade será de US $ 0 para pessoas sem seguro em 2019 ou além.
- Se sua renda estiver um pouco acima dos limites de elegibilidade, você pode reduzi-la contribuindo para uma IRA tradicional ou uma HSA (se você tiver um plano de saúde qualificado pela HSA).
Mudanças para os americanos com seguro de saúde
Dependendo do tipo de seguro de saúde que você já teve, você pode ou não ter sofrido alterações como resultado do ACA. .
Se a sua fonte de cobertura de saúde já era um plano do empregador, estas são algumas das suas opções:
Permaneça no seu plano de empregador: se o seu empregador continuar a oferecer seguro de saúde, você poderá mantê-lo.
Compre um plano de saúde através do seguro de saúde em seu estado: Se você possui um pequeno negócio , ou seu empregador oferece apenas benefícios mínimos, ou você deve pagar mais de 9,56% de sua renda em prêmios (em 2018), você pode procurar para melhores opções na troca.
Se a sua fonte de seguro de saúde é uma apólice individual que você comprou para si e / ou sua família antes de 2014, estas são suas opções:
Mantenha seu plano atual: se o seu plano de saúde continuar oferecendo a mesma cobertura, você poderá renová-lo. No entanto, novas apólices de seguro de saúde devem obedecer aos padrões federais de cobertura mínima; planos de saúde mais antigos que não atendem a esses padrões não podem inscrever novos clientes. Os planos de direitos adquiridos (vigentes até 23 de março de 2010) podem permanecer em existência indefinidamente, contanto que a seguradora continue a renová-los - o que eles não são obrigados a fazer . Os planos de avô (datas de vigência após 23 de março de 2010, mas antes do final de 2013) podem permanecer em vigor até o final de 2018.
Busque cobertura por meio da bolsa de seguros em seu estado: Se sua renda não exceder 400% do nível de pobreza (US $ 48.240 para um único indivíduo em 2018), você pode se qualificar para créditos fiscais federais para ajudar a compensar o custo do prêmio. Observe que você só pode adquirir cobertura médica individual significativa (dentro ou fora da bolsa) durante o período de inscrição anual , ou durante um período de inscrição especial acionado por um evento de qualificação .
Se você está no programa Medicare, suas opções podem não ter mudado significativamente, mas seus custos relacionados a medicamentos diminuíram se você precisar de medicação suficiente para alcançar o buraco de rosquinha , e seu acesso aos serviços pode ter melhorado:
Seus benefícios e elegibilidade básicos (ou garantidos) não mudaram: a ACA não alterou as regras de elegibilidade do Medicare.
Vantagem do Medicare : Os subsídios federais para os planos do Medicare Advantage foram reduzidos, o que inicialmente resultou na especulação de que os planos se tornariam menos robustos e perderiam os inscritos. Mas a inscrição no Medicare Advantage continuou a aumentar nos anos desde que a ACA foi sancionada e os planos são mais populares do que nunca, com um terço de todos os beneficiários do Medicare inscritos nos planos do Medicare Advantage em 2017.
Acesso aos serviços: O Medicare cobre agora as visitas anuais ao bem-estar, graças aos mandatos de benefícios de cuidados preventivos da ACA.
Cobertura de prescrição de medicamentos: O intervalo de cobertura de medicamentos sujeitos a receita médica (Medicare Part D donut hole) está a ser gradualmente eliminado e será eliminado até 2020.
> Fontes:
> Federal Register. Departamento de Saúde e Serviços Humanos. Proteção ao Paciente e Lei de Cuidados Acessíveis; HHS Aviso de Benefício e Parâmetros de Pagamento para 2018; Emendas aos Períodos de Inscrição Especial e ao Programa de Plano Operado e Orientado pelo Consumidor. 22 de dezembro de 2016.
> HealthCare.gov Leia o Affordable Care Act.
> Internal Revenue Service, Revenue Procedure 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, Medicaid Renda Limites de elegibilidade para adultos como um percentual do nível federal de pobreza. Janeiro de 2017.
> Fundação da Família Kaiser. Vantagem do Medicare. 11 de maio de 2016.