Eventos de qualificação acionam períodos de inscrição especiais
A inscrição aberta no mercado de seguro de saúde individual terminou em 31 de janeiro. Na maioria dos casos, as alterações planejadas e novas inscrições para 2016 agora só podem ser concluídas se você tiver um evento de qualificação, embora os nativos americanos possam se matricular durante todo o ano em um plano (Medicaid e CHIP inscrição também são durante todo o ano).
A janela de inscrição aberta se aplica tanto dentro quanto fora da troca , e os eventos qualificados são necessários se você estiver se inscrevendo fora da inscrição aberta, independentemente de você estar comprando seu plano através da bolsa ou diretamente de uma operadora de planos de saúde. subsídios só estão disponíveis se você se inscrever através da troca, em caso de dúvida, um plano de troca é a sua melhor aposta, uma vez que lhe dá a oportunidade de reivindicar retroativamente os subsídios se sua renda for inferior ao que você pensou que seria .
Por que o registro é limitado?
O mercado individual deve ter uma janela de inscrição limitada porque a cobertura é agora garantida para todos os candidatos, independentemente de terem condições pré-existentes. A janela anual de inscrições abertas impede que as pessoas esperem até que fiquem doentes para comprar cobertura. Mas às vezes as pessoas têm um evento de vida - além de ficarem doentes! - Isso requer a capacidade de se inscrever em um novo plano de saúde fora do registro aberto.
É aí que entram os períodos de inscrição especiais. Eles são usados há muito tempo no mercado de seguro de saúde patrocinado pelo empregador e agora também fazem parte do mercado individual. E embora haja muita sobreposição em termos do que desencadeia um período de inscrição especial, existem alguns eventos qualificados que são exclusivos para o mercado individual sob o Affordable Care Act.
O que conta como um evento de qualificação?
Há uma lista substancial de eventos qualificados que permitirão que você se inscreva em um plano ou mude para um plano diferente fora da inscrição aberta.
Em geral, são regras do senso comum e não se aplicam a pessoas que simplesmente mudaram de idéia sobre precisar de seguro de saúde durante o ano todo. E é importante observar que o HHS aumentou o processo de verificação para os eventos qualificados este ano. Se você estiver inscrevendo-se usando um evento de qualificação, esteja preparado para fornecer prova de elegibilidade.
Mas se você tiver algum desses eventos qualificados, terá um período de inscrição especial, que geralmente dura 60 dias (na maioria dos casos, a cobertura entrará em vigor no primeiro dia do mês seguinte, contanto que você se inscreva até o 15º dia). mês, embora haja algumas exceções e alguns estados tenham prazos mais tardios):
- Perda de outra cobertura . O plano que você está perdendo tem que ser considerado cobertura essencial mínima (ou seja, não pode ser algo como um plano de curto prazo ou um suplemento de acidente). E a perda de cobertura não pode ser resultado do não pagamento de prêmios, rescisão ou cancelamento automático. Portanto, isso se aplica a cenários como o plano de saúde que sai do mercado ou a perda de acesso a um plano patrocinado pelo empregador devido a divórcio, emprego, etc. (mesmo que lhe ofereçam COBRA , você ainda se qualifica para uma inscrição especial período durante o qual você pode comprar um plano individual). Você tem 60 dias antes e 60 dias após a perda de cobertura, durante os quais você pode se inscrever em um novo plano. Este período especial de inscrição aplica-se a muitas pessoas que perderam cobertura por vários motivos no final de 2015 .
- Tornar-se dependente ou ganhar um dependente como resultado do nascimento, adoção ou colocação em um orfanato. Se você tem um bebê, seu período de inscrição especial começa no dia em que o bebê nasce e a cobertura pode ser retroativa à data de nascimento / adoção do bebê. HHS fez um período de inscrição especial semelhante aplicável a pessoas cuja estrutura familiar muda por outras razões, incluindo divórcio ou morte de um dependente (note que enquanto o nascimento de um bebê é um evento de qualificação, a gravidez não é - exceto em Nova York).
- Casamento . Se você se casar, o período de inscrição especial de 60 dias começa no dia do casamento e a cobertura entrará em vigor no primeiro dia do mês seguinte à sua matrícula, independentemente da data de inscrição.
- Tornando-se um cidadão dos EUA . Os novos cidadãos dos EUA qualificam-se para um período de inscrição especial, embora seja aplicável apenas dentro das bolsas - os planos fora da bolsa não são obrigados a inscrever pessoas devido a este evento de qualificação, embora possam optar por fazê-lo.
- Uma mudança permanente para uma área onde diferentes planos de saúde estão disponíveis . O movimento não pode ser temporário e, pelo menos, alguns dos planos de saúde disponíveis na nova área devem ser diferentes dos disponíveis na sua localização anterior. O HHS esclareceu recentemente que mudar para um hospital para tratamento em um novo local não se qualifica como um movimento permanente. E, a partir de julho de 2016, um movimento permanente somente acionará um período de inscrição especial se você já tiver uma cobertura mínima essencial para pelo menos um dos 60 dias anteriores à mudança. Em outras palavras, você não pode ficar sem seguro e, em seguida, obter cobertura movendo-se para uma nova área quando precisar de assistência médica (há exceções para pessoas recém-libertadas do encarceramento, saindo da lacuna de cobertura do Medicaid ou recuando). para os EUA depois de viver no exterior).
- Data de renovação do plano de saúde individual fora da inscrição aberta . Sob o ACA, os planos novos funcionam em uma base do ano civil, e todos renovam em janeiro. Mas os planos de vovó e de primeira grandeza podem ter datas de renovação em qualquer época do ano. Se o seu plano estiver em vigor para renovação fora da inscrição aberta, você poderá mudar para um plano compatível com a ACA em vez de renovar seu plano existente.
- Um erro ou problema com o processo de inscrição que não foi culpa do inscrito (ou seja, foi causado pela bolsa, ou por uma assistente de inscrição ou pela operadora de seguro de saúde). A troca e / ou transportadora pode reinscrever o candidato fora da inscrição aberta, a fim de corrigir o problema.
- Plano patrocinado pelo empregador torna-se inacessível ou não fornece mais valor mínimo . Em 2016, os planos patrocinados pelo empregador são considerados acessíveis desde que a parcela do funcionário do prêmio (para apenas a cobertura do funcionário - sem contar o custo para cobrir os dependentes ) não seja superior a 9,66% da renda familiar. Se um plano de empregador se torna inacessível no meio do ano (seja porque o prêmio do empregado aumenta ou porque a receita do empregado cai), o empregado tem acesso a um período de inscrição especial. O período de inscrição especial também se aplica se o plano patrocinado pelo empregador reduzir os benefícios de modo que ele não cubra mais pelo menos 60% dos custos médios registrados (isto é, valor mínimo).
- Você está na lacuna de cobertura em um estado que não expandiu o Medicaid e sua renda aumenta para pelo menos 100% do nível de pobreza . Os subsídios premium no intercâmbio não estão disponíveis para ninguém com renda abaixo do nível de pobreza. Nos estados que não expandiram o Medicaid, as pessoas com renda abaixo do nível de pobreza que não são elegíveis para o Medicaid sob as diretrizes existentes não têm acesso real ao seguro de saúde. Se a renda deles aumentar durante o ano para torná-los elegíveis para subsídios de prêmio, eles poderão se inscrever nesse ponto.
- Você já tem um plano de troca e sua renda muda de tal forma que você é recém-elegível ou recém-inelegível para subsídios. Este evento de qualificação aplica-se APENAS a pessoas já inscritas em um plano de intercâmbio.
- Você já tem um plano de troca e o plano "viola substancialmente" seu contrato com você . Existe um processo oficial para documentar a violação do material e solicitar um período de inscrição especial para mudar para um plano diferente.
O período de inscrições abertas para a cobertura de 2017 será de 1 de novembro de 2016 a 31 de janeiro de 2017. Se você não tiver um evento de qualificação, a próxima oportunidade de inscrição será durante esse período, e a data mais próxima possível de vigência será 1º de janeiro de 2017. Mas se você tiver um evento de qualificação em algum momento durante o ano, terá a oportunidade de se inscrever nesse ponto.
Fontes:
Faculdade de Direito da Cornell University, Instituto de Informação Jurídica, 45-CFR-155.420, Períodos Especiais de Inscrição. Acessado em 4/20/16.
Departamento de Saúde e Serviços Humanos, PPACA; Emendas aos Períodos de Inscrição Especial e ao Programa de Plano Operado e Orientado pelo Consumidor . Acessado em 25/5/16.
Internal Revenue Service, Revenue Procedure 2014-62 . Acessado em 25/5/16.