Veja o que você precisa saber se o plano de seu plano está acabando
Quando o Affordable Care Act foi promulgado em 2010, ele exigiu uma revisão significativa dos regulamentos para seguro de saúde individual e para pequenos grupos, com a maior parte das mudanças entrando em vigor em 2014. Mas a lei incluía uma provisão para preservar as planos de pequenos grupos que já estavam em vigor em 23 de março de 2010, quando a ACA foi promulgada.
Esses planos são protegidos (o que não é o mesmo que vovó) e eles podem permanecer em existência indefinidamente, contanto que os planos permaneçam praticamente inalterados e não reduzam significativamente os benefícios ou aumentem os custos (note que isso se refere a custos mais altos). para os serviços de saúde, o aumento dos prêmios, por si só, não fará com que um plano de saúde perca o status de “grandfathered”).
Para esclarecer, um plano de grupo pequeno adquirido é aquele que o empregador já havia estabelecido em 23 de março de 2010 - novos funcionários ainda podem ser adicionados aos planos já existentes, mas os empregadores não puderam comprar planos adquiridos desde a assinatura da ACA. lei.
Um plano individual adquirido é aquele que já havia sido adquirido pelo indivíduo em 23 de março de 2010 - ninguém foi capaz de comprar um plano individual desde 23 de março de 2010, embora novos dependentes ainda possam ser adicionados aos planos você tem um plano individual e você tem um bebê, você pode adicionar o bebê ao seu plano).
Se o seu plano de saúde for aprovado, você tem a opção de mantê-lo indefinidamente. Mas somente se a sua operadora de seguro de saúde continuar a oferecê-lo. Não há nenhuma provisão na ACA que exija que as seguradoras de saúde continuem a oferecer um plano específico, ou que continuem a oferecer qualquer cobertura, a esse respeito.
Por que uma companhia de seguros acabaria com os planos adquiridos?
No mercado individual anterior a 2014, o seguro de saúde era medicamente subscrito em todos os estados, com exceção de cinco . Assim, as pessoas que adotaram planos individuais na maioria dos estados são pessoas relativamente saudáveis, a partir de quando seus planos foram comprados. Mas com o passar do tempo, a subscrição médica "desaparece", uma vez que as condições de saúde começam a se desenvolver na população que antes era saudável.
E como ninguém conseguiu comprar planos de primeira geração desde 2010, os grupos de risco para esses planos diminuíram de tamanho nos últimos seis anos. As pessoas podem abandonar seus planos e passar para outra cobertura, mas ninguém pode aderir aos planos, a menos que os membros existentes ganhem novos dependentes.
Como os planos de saúde com direitos adquiridos asseguram menos membros, seus custos administrativos por membro aumentam. Para algumas seguradoras, os planos com direitos adquiridos não são mais lucrativos ou não são mais adequados ao modelo geral de negócios. Nesse caso, a companhia de seguros pode optar por encerrar os planos com direitos adquiridos.
Humana acaba com planos de primeira grandeza em 11 estados
A Humana oferece seguro de saúde individual em 22 estados. A operadora anunciou em dezembro que encerraria planos de saúde individuais em 11 estados em 2016: Alabama, Arizona, Colorado, Flórida, Geórgia, Mississippi, Ohio, Oklahoma, Carolina do Sul, Tennessee e Wisconsin (planos de pequenos grupos com direitos adquiridos não são afetados este ponto).
As rescisões do plano terão início em 1º de março e entrarão em vigor a partir da data de renovação do plano. Portanto, se seu plano Humana adquirido tiver uma data de renovação em 1º de agosto, você poderá manter seu plano até o final de julho.
Meu plano de previdência está terminando ... o que preciso fazer?
Para terminar os planos de saúde com direitos adquiridos, o transportador deve notificar os segurados com pelo menos 90 anos de antecedência da data de término - portanto, haverá tempo para planejar com antecedência. E sua operadora também deve informar que você tem opções em termos de substituir seu plano. Sua operadora pode se oferecer para fazer a transição para um de seus planos em conformidade com a ACA, mas você também poderá fazer compras entre qualquer um dos planos oferecidos por qualquer uma das operadoras de planos de saúde individuais em sua área.
Se o seu plano adquirido estiver terminando, é importante entender como funcionam os períodos especiais de inscrição da ACA. A perda de cobertura é um evento de qualificação que aciona um período de inscrição especial .
Seu período de inscrição especial começará 60 dias antes da data de término do seu plano e continuará por 60 dias depois. E o período de inscrição especial se aplica tanto dentro quanto fora da troca.
Por exemplo, se o seu plano estiver programado para terminar em 31 de julho, você receberá um aviso sobre a rescisão até o início de maio, e seu período de inscrição especial será executado de junho a setembro. Se você se inscrever em um novo plano nos 60 dias anteriores à perda de cobertura, o novo plano entrará em vigor no primeiro dia do mês após o término do plano antigo. Então, se o seu plano estiver terminando em 31 de julho, você pode se inscrever em um novo plano durante junho ou julho - até 31 de julho - e seu novo plano entrará em vigor em 1º de agosto, sem lacunas na cobertura.
Se você se inscrever em um novo plano durante os 60 dias após o término do seu antigo plano, você terá uma lacuna na cobertura de pelo menos um mês, já que não há nenhuma disposição que permita que os planos sejam retroativos nessa situação (por exemplo, se você se inscrever 1º de julho, seu novo plano só entrará em vigor em 1º de agosto.
A ACA inclui uma penalidade de imposto por não ter seguro, mas não há penalidade por uma única pequena lacuna na cobertura durante o ano, contanto que tenha menos de três meses de duração. Então, se você está sem seguro por um ou dois meses enquanto espera que seu novo plano tenha efeito, você não seria penalizado pelo IRS, supondo que você tivesse cobertura durante o resto do ano. Mas você ficaria sem seguro de saúde durante esse período e teria que pagar suas próprias contas médicas se surgisse uma situação de emergência.
Como um novo plano será diferente do meu plano anterior?
Os planos de primeira grandeza só precisam cumprir alguns aspectos da ACA, portanto, seu novo plano terá proteções muito mais fortes para os consumidores. E se você é elegível para subsídios premium, pode ser mais barato também. Por outro lado, se você não for elegível para subsídios premium, seu novo plano pode acabar sendo mais caro do que o seu plano aprovado.
Os planos de saúde individuais adquiridos não podem mais ter máximos de benefícios vitalícios (embora possam ainda ter máximos anuais de benefícios). Eles também devem permitir que os filhos jovens adultos permaneçam no plano de saúde dos pais até os 26 anos e devem gastar pelo menos 80% dos prêmios em assistência médica.
Mas os planos com direitos adquiridos não precisam cobrir os benefícios essenciais à saúde da ACA e não precisam cobrir as condições pré-existentes. Portanto, se o seu plano excluía condições pré-existentes ou cobrava um prêmio maior com base no seu histórico médico quando você comprou o plano, esses aspectos do plano não precisaram ser alterados como resultado do ACA.
Se você estiver mudando para um novo plano - seja através da troca ou fora da bolsa - você descobrirá que a nova cobertura provavelmente tem uma gama mais ampla de benefícios, incluindo cuidados maternos, medicamentos controlados e cuidados com a saúde mental. E a cobertura será garantida, independentemente do seu histórico médico.
Os planos de direitos adquiridos também não são elegíveis para os créditos de imposto sobre prémios da ACA (subsídios), pelo que os segurados pagam o custo total da sua cobertura ao abrigo de um plano adquirido. Se o plano adquirido estiver acabando, você pode achar que é elegível para receber subsídios se sua renda familiar não for superior a 400% do nível de pobreza, que atualmente é de US $ 47.080 para um único indivíduo e US $ 97.000 para uma família de quatro pessoas ( as diretrizes do nível de pobreza de 2015 continuarão a ser usadas para determinar a elegibilidade dos subsídios até o início do período de inscrições abertas de 2017 no outono de 2016, embora a elegibilidade do Medicaid / CHIP agora se baseie nas diretrizes do nível de pobreza de 2016).
Onde devo obter meu plano de substituição?
Durante o período de inscrição especial, você pode fazer compras na bolsa ou pode ir diretamente a uma operadora de planos de saúde e comprar um plano. Mas se você for elegível a subsídios premium - ou se houver alguma chance de sua renda cair no final do ano e torná-lo elegível naquele momento - certifique-se de comprar seu plano de substituição na bolsa. Os subsídios premium não estão disponíveis fora da bolsa e não podem ser reivindicados posteriormente na sua declaração de impostos se você comprou seu plano de saúde fora da bolsa.
Se o seu plano adquirido estiver acabando e você não tiver certeza da melhor opção para substituí-lo, procure ajuda. Corretores e navegadores estão em todas as comunidades, e o preço do seu plano será o mesmo, independentemente de você ter ajuda com o processo de seleção e inscrição do plano.