Opções de seguro de saúde para jovens adultos envelhecendo fora do plano dos pais
Se você está se aproximando de 26 anos, você pode encontrar-se em uma ligação de seguro de saúde. De acordo com as disposições da ACA, seus pais não podem cobri-lo de acordo com seu plano de saúde depois de completar 26 anos (embora os estados possam estabelecer suas próprias regras, desde que não sejam mais restritivos que a ACA; por exemplo, New Jersey permite que jovens adultos permanecer no plano dos pais até completarem 31 anos).
No entanto, aos 26 anos de idade, muitos jovens adultos não têm uma carreira estável com um emprego em tempo integral beneficiado fornecendo seguro de saúde.
Se esta é a sua situação, você tem várias opções para obter cobertura de seguro de saúde quando fizer 26 anos.
Compre um plano em sua troca do seguro de saúde
Você pode comprar um seguro de saúde na bolsa de seguro de saúde do seu estado. Se você tem uma renda modesta, pode se qualificar para um subsídio do governo para ajudar a pagar os prêmios mensais. Para um único indivíduo, a elegibilidade para subsídios se estende até uma renda de US $ 47.520 em 2017, mas em algumas áreas, os prêmios são baixos o suficiente para que a elegibilidade aos subsídios pare em um limite de renda mais baixo. Você precisará usar a ferramenta de cotação da bolsa para ver os preços exatos em sua área com base em sua receita.
Dependendo da sua renda, você também pode ser elegível para subsídios que reduzirão seus custos diretos (você tem que escolher um plano de prata na bolsa para obter essa assistência adicional; se você for elegível, o subsídio será automaticamente incluído quando você seleciona o plano).
As bolsas de seguro de saúde do Affordable Care Act não permitem que você se inscreva no seguro de saúde a qualquer momento. Geralmente, você só pode se inscrever durante o período de inscrição aberto que acontece todo outono.
No entanto, desde que você está perdendo sua cobertura de seguro de saúde atual devido ao envelhecimento fora do plano de seus pais, você se qualificará para um período de inscrição especial quando você fizer 26 anos.
Isso dará a você 60 dias antes do término do seu plano - assim como 60 dias após o término - para se inscrever em um plano de saúde na bolsa, mesmo que não seja uma inscrição aberta. Se você perder esta pequena janela especial de inscrições, terá que esperar até o próximo período de inscrições abertas para comprar um seguro de saúde na bolsa de seguro de saúde do seu estado.
Observe que o período de inscrição especial neste caso também se aplica fora da bolsa , mas os subsídios não estão disponíveis fora da bolsa, então essa não é uma opção que você deve usar se sua renda o tornar elegível para subsídio.
Cobertura de Continuação COBRA
COBRA é uma lei que permite que você continue com sua cobertura de seguro de saúde atual por 18 a 36 meses depois de ter saído do plano de saúde de seus pais, perdido seu emprego ou ter se divorciado. Nem todos os planos de saúde têm que oferecer cobertura contínua COBRA, no entanto. Saiba se o seu plano de saúde tem para oferecer COBRA .
Veja como COBRA funciona. Você ou seus pais notificam o plano de saúde de que você estará perdendo a cobertura devido à perda de seu status de dependente. O plano de saúde envia informações explicando como continuar sua cobertura. Você terá 60 dias para escolher continuar sua cobertura por meio do COBRA. Se você não fizer essa escolha durante esses 60 dias, perderá sua chance para sempre.
Você terá que pagar prêmios mensais pela sua cobertura COBRA, e isso pode custar muito . Agora, seus pais têm parte (ou em alguns casos, todos) do prêmio mensal retirado de seu cheque de pagamento. Mas uma parcela do prêmio provavelmente está sendo coberta pelo empregador de seus pais (embora algumas organizações exijam que os funcionários cubram o custo total da adição de dependentes ao plano). Quando você aceita a cobertura COBRA, o empregador de seus pais não contribui mais para o prêmio por sua cobertura. Você tem que pagar tanto a parte que seu pai estava pagando quanto a parte que o empregador dos seus pais estava pagando.
Além disso, você terá que pagar uma taxa administrativa de 2%.
Você paga mensalmente prêmios COBRA enquanto durar sua cobertura COBRA, geralmente 18 meses. Se você perder um pagamento de prêmio COBRA , sua cobertura COBRA será encerrada e você não poderá restabelecê-lo. Se você obtiver outra cobertura, poderá cancelar sua cobertura COBRA sempre que desejar. Mas se você tomar COBRA, você não terá mais acesso a um período de inscrição especial no mercado individual (através da troca ou fora da bolsa).
Saiba mais sobre a cobertura continuada do COBRA do Departamento do Trabalho em “Um Guia do Funcionário para Benefícios de Saúde no âmbito do COBRA”.
Seguro de saúde através do seu trabalho
Se você está trabalhando e seu empregador oferece seguro de saúde, você pode se tornar elegível para esse seguro de saúde quando perder seu seguro atual. Se você acha que não pode se inscrever para o seu seguro de saúde no local de trabalho porque não está aberto o tempo de inscrição, pense novamente. Perder a cobertura de seus pais provavelmente lhe dará direito a um período de inscrição especial em seu local de trabalho, desde que você seja elegível para cobertura de acordo com o plano de seu empregador. Você terá 30 a 60 dias para se inscrever.
Só porque você consegue um emprego não significa que você se qualificará automaticamente para o seguro de saúde através do seu local de trabalho. Por exemplo, muitos empregadores exigem que você trabalhe um número mínimo de horas de trabalho por semana para se qualificar para o seguro de saúde. Você terá que atender a esse requisito antes de se qualificar para se inscrever, mesmo com um período de inscrição especial.
Mesmo se você for elegível, o seguro de saúde baseado em empregos geralmente não é gratuito. Seu empregador vai tirar sua parte do custo dos prêmios mensais do seu contracheque, então espere pagamentos menores. Dito isto, pelo menos o seu empregador está assumindo parte do custo de seus prêmios de seguro de saúde. Com COBRA, você está pagando o prêmio inteiro sozinho. E se você se inscrever em um plano através da bolsa, mas sua renda for muito alta para ser elegível para subsídio, você também estará pagando o prêmio integral.
Medicaid
Se a sua renda for baixa, você pode ser elegível para o Medicaid , um programa conjunto de bem-estar social estadual / federal que oferece seguro de saúde a determinados moradores carentes ou de baixa renda. Você deve ser um residente legal do estado em que está se candidatando a cobertura, e o Medicaid geralmente não oferece cobertura para imigrantes legalmente presentes até que eles estejam nos EUA há cinco anos.
Dentro de certas diretrizes, cada estado define suas próprias regras quanto a quem se qualifica para o Medicaid e quem não o faz. Se sua renda for de 138% do nível de pobreza federal ou inferior, você se qualificará para o Medicaid em 31 estados e no Distrito de Columbia. Nos demais estados, a qualificação para o Medicaid é mais difícil e limitada a populações vulneráveis, como mulheres grávidas, deficientes, cegos ou idosos (observe que, embora Wisconsin esteja entre os estados que não expandiram o Medicaid sob o ACA, eles não não têm uma lacuna de cobertura , os residentes de baixa renda em Wisconsin qualificam-se para Medicaid ou um subsídio de prêmio na troca, dependendo de sua renda).
Prêmios, franquias, copays e co-seguros são geralmente muito pequenos quando você tem Medicaid. A maioria dos programas do Medicaid não cobra nenhum prêmio (embora alguns o façam, para inscritos com renda acima do nível de pobreza) e o compartilhamento de custos (copays, etc.) é mínimo para as pessoas inscritas no Medicaid.
Saiba mais sobre como o Medicaid funciona em seu estado selecionando seu estado neste mapa interativo.
Saúde do aluno
Se você está na faculdade, você pode se qualificar para o seguro de saúde estudantil através de sua universidade. Algumas universidades exigem que você tenha uma carga de classe mínima para se qualificar. Verifique os detalhes da cobertura para se certificar de que é adequado, incluindo a cobertura quando você estiver de férias e talvez fora da cidade por longos períodos de tempo.
Associação de ex-alunos, associação comercial e outras opções
Não é elegível para a saúde do aluno porque você não é mais um estudante? Algumas associações de ex-alunos oferecem seguro de saúde para seus membros. Verifique com a associação de ex-alunos da sua universidade.
Trabalhadores por conta própria? Verifique com sua associação comercial se você é um membro de uma negociação. Verifique com sua câmara de comércio local se você tem sua própria pequena empresa. Algumas dessas organizações oferecem planos de saúde em grupo para seus membros. Além disso, as pequenas empresas podem comprar seguro de saúde através das bolsas de seguro de saúde do estado.
Você pode explorar outras opções de seguro de saúde para jovens adultos usando um corretor de seguro de saúde independente licenciado pelo seu estado. Essas pessoas são especialistas em ajudar as pessoas a escolher um plano de saúde de qualidade que atenda às suas necessidades. Sua melhor aposta é usar um corretor que é certificado pela bolsa em seu estado, para que você possa ver as opções dentro e fora da bolsa e garantir que você está recebendo a cobertura que é melhor para sua situação.
Os esforços do GOP para revogar o ACA mudam as opções para jovens adultos?
Os legisladores do Partido Republicano têm tentado revogar a ACA desde que foi promulgada, e eles passaram 2017 a promulgar legislação que revogaria ou mudaria vários aspectos da lei. A disposição da ACA que permite que os jovens adultos permaneçam no plano de saúde dos pais até os 26 anos parece ser segura - nenhuma das principais propostas tentou alterar ou remover essa parte do ACA.
Mas o projeto de lei que os republicanos do Senado introduziram (o Better Care Reconciliation Act, ou BCRA) resultaria em custos mais altos para as pessoas que compram seu próprio seguro de saúde (em troca ou fora da bolsa). Os esforços de revogação do Partido Republicano também podem resultar em uma cobertura menos robusta oferecida por pequenos empregadores , dependendo das abordagens do estado para a reforma dos cuidados de saúde.
> Fontes:
> Senate.gov, HR1628, Better Care Reconciliation Act de 2017 , versão preliminar. 20 de julho de 2017.