Demitido? Divorciado? Se mudou? Ou seu empregador acabou de desistir do seu benefício de seguro?
Se você foi demitido recentemente, ou se seu empregador decidiu reduzir o custo dos benefícios por não oferecer mais seguro de saúde, ou se você recentemente se divorciou do cônjuge ou parceiro que forneceu seguro de saúde para sua família, ou talvez você tenha ido longe demais e tenha que deixar o seu trabalho para trás ...
Por qualquer motivo, se você não tiver mais seguro de saúde, há algumas etapas e considerações para ajudá-lo a manter a cobertura de seguro, ou encontrar uma nova cobertura, para garantir que você e sua família mantenham sua proteção de seguro.
Etapas imediatas quando você perde o seguro de saúde
- Independentemente de quais serão seus próximos passos, certifique-se de obter uma "carta de cobertura" da seguradora que você tinha até agora. Este não é um pedido incomum, e pode até mesmo ser fornecido a você antes de você solicitar. Ele simplesmente afirma que a seguradora cobriu você pelo período de ___ a ____. Ao mudar para outra seguradora, talvez seja necessário provar que você teve uma cobertura constante e consistente até aquele ponto, e essa carta é o que fornece essa prova.
- Olhe para o potencial de cobertura de seguro de saúde através do seu cônjuge ou empregador do parceiro. (Alguns, mas nem todos os estados permitem que os parceiros domésticos sejam cobertos). Se você souber que é uma possibilidade, colete informações sobre a cobertura, incluindo o que ela cobre e os custos associados. Você vai querer comparar essas possibilidades com suas outras opções. Certifique-se de avaliar quaisquer alternativas contra as sugestões abaixo para escolher o plano de seguro de saúde certo.
- Determine se você é elegível para COBRA . COBRA é a lei federal que exige que os empregadores continuem a cobertura aos funcionários e suas famílias por até 18 meses depois de terem deixado o trabalho. Existem alguns requisitos que devem ser atendidos (por exemplo, seu empregador não precisa oferecer COBRA se houver menos de 20 funcionários), mas, em geral, essa será a maneira menos dispendiosa de manter o seguro que você teve. . Não fique chocado, no entanto. Ele vai parecer muito caro porque, até agora, o seu empregador tem pago uma parte do seu prêmio. Saiba mais sobre a cobertura COBRA .
Determine suas opções adicionais após perder o seguro de saúde
- Descobrir quais outras opções você tem para adquirir seguro de saúde. Dê uma olhada nas opções de seguro de saúde individual e privado e faça comparações não apenas com os custos da apólice, mas também com os custos fora do bolso.
- Dependendo da renda anual da sua família, você pode ser elegível para Medicaid, subsídios para pagar pelo seu seguro, ou você pode achar que pode obter uma pausa no seu imposto de renda. As possibilidades são governadas pelo governo federal e pelas leis do seu estado. Você pode descobrir qual é a sua elegibilidade através do Healthcare.gov, ou, um grupo chamado Cobertura para Todos fornece informações básicas, estado por estado, sobre os muitos programas disponíveis, independentemente de sua renda.
- Você é um veterano? Se você serviu nas forças armadas e foi dispensado de forma honrosa, sob certas circunstâncias, você pode ser elegível para cobertura através da Veteran's Administration (VA). O site da VA fornece uma ótima ferramenta para determinar sua elegibilidade.
- Se um ou mais membros da família não são saudáveis, considere segurá-los com planos separados, se eles são elegíveis, e se isso vai lhe poupar dinheiro. Por exemplo, se você tem um filho com um problema médico, seu filho pode ser elegível para o CHIP (um programa estadual de Proteção ao Seguro de Saúde Infantil). Saiba mais sobre essa opção.
- Se um dos membros da sua família tem uma condição preexistente, você não precisa mais se preocupar com a qualificação para o seguro de saúde. Você não pode ser excluído de um plano de saúde. Esta é uma das disposições do Affordable Care Act (Obamacare).
- Você tem um hobby que pode se transformar em um negócio secundário? Se você formar um negócio e "contratar" seu cônjuge ou um filho adulto, você poderá ser considerado um "grupo" de empregadores. Cada estado tem organizações de pequenas empresas e câmaras de comércio às quais as empresas podem se unir e que podem torná-las elegíveis para programas de seguro em grupo. Entre em contato com a Associação de Pequenos Negócios locais ou o Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas (geralmente localizado em faculdades comunitárias) para perguntar sobre essa possibilidade.
Segurando seu futuro
Só porque você é deixado hoje à procura de novas opções não significa que você tem que se contentar com seguro abaixo do padrão para o resto da sua vida de seguro (que pode durar até os 65 anos quando você é elegível para o Medicare ).
Considere estas opções adicionais:
- Encontre outro emprego que ofereça benefícios.
- Se você estiver em um relacionamento sério com alguém que já possua um seguro de saúde, verifique se o seu estado permite o seguro de "parceiro doméstico" e, em caso afirmativo, o que as seguradoras oferecem planos que o incluam. Se não, você pode considerar se casar e mudar a política para cobertura familiar.
- Incentive seu empregador a aceitar uma bolsa de seguro de saúde que pode ser mais acessível para a empresa, mas também pode manter os custos mais baixos para você.