Se você é novo no seguro de saúde, você pode se surpreender que você ainda tem que pagar por cuidados de saúde. Seu plano de saúde não deveria pagar suas contas médicas agora?
Bem, sim e não. Seu seguro de saúde deve pagar parte do custo de seus cuidados de saúde, mas você ainda vai acabar pagando franquias , copagamentos e cosseguro .
Por que você ainda tem que pagar contas médicas quando você tem seguro de saúde
As seguradoras de saúde querem que você tenha um pouco de pele no jogo, para que você não receba cuidados de saúde caro de forma frívola.
Se você tiver que pagar alguma coisa, até mesmo um pequeno pagamento a cada vez que você consultar o médico ou preencher uma receita, é mais provável que você use um bom julgamento sobre se realmente precisa ou não consultar o médico ou preencher essa receita. Você não vai correr para o médico para cada pequena coisa ou preencher prescrições de remédios que você realmente não precisa.
Ainda mais eficaz do que os copays, o cosseguro que exige que você pague uma porcentagem da fatura foi criado para motivá-lo a garantir que a assistência médica que você está recebendo não seja apenas necessária, mas também a opção de tratamento mais econômica que funcionará para você.
Por exemplo, quando minha amiga descobriu que a prescrição de remédios contra acne prescrita para seu filho adolescente custaria US $ 1.000 (após o desconto negociado do plano de saúde), ela decidiu que era excessiva e que deveria haver uma opção de tratamento mais razoável. Com seu co-seguro de 30%, ela teria pago cerca de US $ 300 por cada preenchimento de prescrição.
O seguro de saúde teria pago US $ 700.
Em vez de acumular muitas contas médicas, ela investigou as opções de tratamento menos dispendiosas. Ela falou com o dermatologista e descobriu que um remédio mais antigo, que custava muito menos, era quase tão eficaz. Como ela tinha que pagar uma porcentagem de cosseguro para o remédio, escolhendo um remédio menos caro, ela poderia economizar muito dinheiro.
O que é seguro de saúde realmente, de qualquer forma?
Seguro de saúde não é projetado para pagar cada pedacinho das suas despesas de saúde. Ele é projetado para pagar muito quando você tem despesas catastróficas e para ajudá-lo um pouco quando você tem despesas mais moderadas.
Embora copays, cosseguros e especialmente dedutíveis possam ser bastante caros, você está protegido pelo limite máximo do seu plano de saúde. Quando as franquias, copays e co-seguros que você pagou este ano somam-se ao limite máximo do seu plano, o seu plano de saúde começa a captar 100% das suas despesas de saúde cobertas.
Isso significa que você pode ter que pagar alguns milhares de dólares por ano para suas despesas de saúde, mesmo que você tenha seguro de saúde. Mas, isso também significa que quando você precisar de um transplante de medula óssea de US $ 400 mil para salvar sua vida, seu seguro de saúde paga por todos, mas alguns milhares de dólares dele.
O problema é que os cuidados de saúde custam muito ; É fácil sobrecarregar o orçamento familiar médio com despesas moderadas de assistência médica. Embora não haja uma solução perfeita para esse dilema, há algumas coisas que ajudarão com o tempo.
Se você é elegível para um subsídio da Affordable Care Act para reduzir seus prêmios mensais de seguro de saúde , solicite-o (isso significa que você precisará comprar seu plano de saúde no intercâmbio em seu estado).
Há ainda subsídios para ajudar a reduzir o custo de sua franquia, copays e co-seguro. Saiba mais sobre esses subsídios em “ Posso obter ajuda para pagar o seguro de saúde? "
Certifique-se de entender o seu plano de saúde e você está recebendo o melhor retorno para seu investimento. Aprenda como em:
E tenha em mente que, embora seja possível comprar cobertura com custos muito baixos do próprio bolso, você normalmente pagará muito mais em prêmios mensais como resultado. Certifique-se de analisar os números e ver exatamente quanto mais estará pagando no comércio por uma menor exposição do próprio bolso.
Pode não valer a pena, especialmente se você for relativamente saudável e não antecipar custos médicos significativos.
FSAs, HSAs e cobertura suplementar
Se o seu local de trabalho oferecer uma conta de gastos flexível , participe dela. A FSA permitirá que você pague sua franquia, copays e co-seguro com dinheiro antes dos impostos. Além disso, a FSA é financiada por pequenas quantias retiradas de cada salário. É muito mais fácil pagar uma franquia de US $ 2.000 tendo 77 dólares de seu salário a cada duas semanas do que magicamente produzir US $ 2.000 em sua conta corrente quando estiver doente.
Se você for elegível para uma conta de poupança de saúde , inscreva-se. Ele irá suavizar o seu orçamento de cuidados de saúde como um FSA, mas tem várias vantagens sobre um FSA. Saiba mais em " 5 maneiras que uma HSA é melhor que a FSA ".
Em algumas circunstâncias, o seguro suplementar pode ser benéfico. Mas também pode ser um desperdício de dinheiro em alguns casos. Aqui estão alguns recursos se você tiver curiosidade em adicionar cobertura suplementar:
- O que é seguro de saúde suplementar e como funciona?
- 5 coisas a saber antes de comprar o seguro de saúde suplementar
- 6 coisas a saber sobre seguro de saúde catastrófico