Definição
Uma bolsa de seguro de saúde, também conhecida como um mercado de seguro de saúde, é uma área de comparação de compras para o seguro de saúde . As companhias de planos de saúde privadas listam seus planos de saúde com o intercâmbio, e as pessoas comparam-se à troca entre as listagens de planos de saúde disponíveis.
A frase seguro de saúde troca mais comumente refere-se a bolsas de seguro de saúde pública desenvolvidas pelo governo por causa do Affordable Care Act , embora existam bolsas de seguro de saúde privadas.
As bolsas de seguros privados de saúde são geralmente planejadas para atender a vários grandes empregadores, de modo que a maioria das pessoas só as encontrará quando se inscrever para um seguro-saúde baseado em trabalho. Este artigo enfoca as trocas de seguros de saúde pública da ACA.
As bolsas de seguros de saúde pública são usadas para comprar planos de seguro de saúde individuais e familiares padronizados, conhecidos como Obamacare . Planos de pequenos grupos também estão disponíveis nas bolsas públicas, embora praticamente todas as matrículas tenham sido uma cobertura individual do mercado.
Embora a palavra Marketplace invoque a imagem mental de um lugar físico onde os compradores vagueiam de uma barraca para outra, verificando as mercadorias dos fornecedores, a maioria das pessoas acessa as bolsas de seguros de saúde pela Internet. A maior bolsa de seguro de saúde, HealthCare.gov, é administrada pelo governo federal, atendendo a compradores de planos de saúde em 39 estados. Os outros 11 estados e o Distrito de Colúmbia realizam suas próprias trocas.
Quantas pessoas têm cobertura através das trocas da ACA?
Em 23 de dezembro de 2017, a inscrição na cobertura de 2018 por meio das trocas foi de aproximadamente 11,5 milhões de pessoas. A essa altura, as inscrições abertas tinham terminado na maioria dos estados, mas várias das bolsas estatais haviam estendido as inscrições abertas em janeiro , de modo que os números ainda não eram definitivos.
Em março de 2017, as matrículas efetuadas nas bolsas atingiram 10,3 milhões de pessoas . A inscrição efetuada é sempre menor do que o número de pessoas que se inscreveram durante a inscrição aberta, pois há invariavelmente algumas pessoas que não pagam seus prêmios iniciais ou que cancelam sua cobertura logo após a inscrição.
As pequenas empresas podem se inscrever em planos por meio das trocas, mas há menos de 200.000 pessoas inscritas nos planos de intercâmbio de pequenas empresas em todo o país - a grande maioria dos inscritos na bolsa da ACA tem cobertura no mercado individual.
Como funciona o seguro de saúde?
As trocas são projetadas para aumentar a concorrência e facilitar a comparação de compras. As companhias de seguros competem pelo seu negócio usando o Marketplace. Esta competição direta destina-se a reduzir os custos dos prêmios de seguro de saúde. Os marketplaces facilitam a comparação de planos usando uma abordagem de "maçãs com maçãs":
- Todas as apólices de seguro de saúde oferecidas através das bolsas fornecem um conjunto mínimo de benefícios essenciais para a saúde.
- Todas as apólices de seguro de saúde oferecidas devem estar em conformidade com um dos quatro níveis de benefícios: bronze, prata, ouro e platina .
- Planos padronizados estão disponíveis nas bolsas da maioria dos estados. Na bolsa da Califórnia, todo o plano é padronizado.
O nível de benefício de uma política descreve o percentual de despesas de saúde cobertas que o plano pagará, também conhecido como valor atuarial (AV) do plano. Você pode aprender mais sobre como esses níveis de benefícios funcionam, " Bronze, Prata, Ouro e Platina - Entendendo o Sistema da Camada de Metal ".
As bolsas fornecem subsídios para ajudar a pagar pelo seguro de saúde. As trocas de seguros de saúde são o único ponto de acesso para subsídios do governo ( créditos fiscais de prêmio ) que tornam o seguro de saúde mais acessível para os americanos com renda modesta. Você pode solicitar um subsídio do seguro de saúde do governo através de sua bolsa de seguro de saúde, e o subsídio só é válido para o seguro de saúde adquirido na bolsa de seguro-saúde.
Saiba mais sobre os subsídios do seguro de saúde em: " Posso obter ajuda para pagar o seguro de saúde? "
Além dos subsídios de prêmio, os subsídios de compartilhamento de custos (também conhecidos como reduções de compartilhamento de custos ) também só estão disponíveis através das bolsas. Se o seu rendimento o torna elegível para subsídios de partilha de custos e / ou subsídios de prémio, você vai querer se inscrever através das bolsas (em oposição a se inscrever diretamente através de uma companhia de seguros), a fim de aproveitar a assistência disponível.
As trocas emitem certificados de isenção. Mesmo que você não queira comprar seguro de saúde, você pode acabar tendo contato com sua bolsa de seguro de saúde, pois alguns certificados de isenção de seguro de saúde só são emitidos através de bolsas de seguro de saúde (algumas são emitidas pelo IRS). Se você não tiver seguro de saúde, mas quiser evitar a penalidade de imposto por não ter seguro, precisará de um certificado de isenção . Descubra se você é elegível para uma isenção do mandato para comprar um seguro de saúde em " Posso obter uma isenção de seguro de saúde ?"
Encontrando sua troca do seguro de saúde
Seu estado pode administrar sua própria bolsa de seguro-saúde, como a da Califórnia, na Califórnia Coberta. Ou, seu estado pode ter optado por não criar uma bolsa de seguro-saúde ou criar uma bolsa, mas usar a plataforma federal de inscrição. Nesse caso, os moradores usam a troca do governo federal em HealthCare.gov. Descubra como entrar em contato com a bolsa de seguro de saúde em seu estado ou se os residentes de seu estado usam a troca do governo federal.
A inscrição na bolsa (e fora da bolsa, para cobertura individual do mercado) é limitada a janelas anuais de inscrições abertas e períodos especiais de inscrição acionados por eventos qualificados. A inscrição aberta para a cobertura de 2019 será em 1º de novembro de 2018 em todos os estados.
> Fontes:
> Centros de Serviços Medicare e Medicaid. 2017 Instantâneo de Inscrição Efetuado . 12 de junho de 2017.
> Receita Federal. Provisão Individual de Responsabilidade Compartilhada - Isenções: Reivindicação ou Relatório. 2017.