Coisas importantes a saber sobre subsídios de seguro de saúde

Informações importantes sobre subsídios de seguro de saúde

Se você estiver interessado em um subsídio do governo para tornar o seguro de saúde mais acessível (e, em alguns casos, seus custos diretos), há várias coisas importantes que você precisa saber.

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Há mais de um tipo de subsídio

O Affordable Care Act criou dois tipos de subsídios de seguro de saúde. Você pode usar os dois ao mesmo tempo se você se qualificar para ambos.

Mais pessoas se qualificam para o subsídio de crédito fiscal premium , o que reduz os prêmios mensais que você paga para comprar um seguro de saúde. A elegibilidade para este subsídio se estende a 400% do nível de pobreza, o que equivale a US $ 98.400 para uma família de quatro pessoas em 2018. Em 2017, 84% dos inscritos na bolsa se qualificaram para subsídios de prêmio.

Há também um subsídio de compartilhamento de custo, projetado para ajudar a reduzir seus custos cada vez que você usa seu seguro de saúde. Se você se qualificar para subsídios de compartilhamento de custos, você também se qualificará para subsídios premium. Mas o mesmo não é necessariamente verdadeiro ao contrário. A elegibilidade aos subsídios por participação nos custos estende-se apenas a 250% do nível de pobreza (US $ 61.500 para uma família de quatro pessoas em 2018), e eles só estarão disponíveis se você comprar um plano de prata no orçamento. O subsídio de compartilhamento de custos diminui a quantia que você paga na partilha de custos, como franquias , copays e cosseguro . Também pode diminuir o máximo de desembolsos que você paga a cada ano se tiver altos custos de assistência médica. 57% dos inscritos na bolsa em 2017 estavam recebendo subsídios de compartilhamento de custos.

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Obtê-lo no Exchange, usá-lo no Exchange

O único lugar onde você pode obter um subsídio de seguro de saúde é a bolsa de seguro de saúde do seu estado. O único lugar onde você pode usar um subsídio é na bolsa de seguro de saúde do seu estado.

Para receber um subsídio de compartilhamento de custos, você deve escolher um plano de saúde de nível prateado em sua bolsa. Se você escolher um plano de bronze, ouro ou platina, não obterá o subsídio de divisão de custos, mesmo que cumpra todos os outros requisitos necessários.

Seu subsídio de crédito de imposto premium pode ser usado para qualquer plano de camada metálica na bolsa, mas não para um plano catastrófico.

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É tudo sobre renda, não ativos

Subsídios de seguro de saúde baseiam-se exclusivamente em sua renda estimada. A receita em questão é a sua renda bruta ajustada modificada, ou MAGI , para o ano em que você receberá o subsídio. Isso tem implicações importantes.

Primeiro, se sua renda varia consideravelmente de ano para ano, pode ser difícil estimar com precisão sua renda futura. Forneça a melhor estimativa possível de sua renda futura e esteja preparado para explicar como você chegou a essa estimativa. Se você estimar sua renda incorretamente, receberá muito ou pouco dinheiro de subsídio (você vai conciliar a diferença em sua declaração de imposto).

Segundo, seus ativos, quanto você tem em poupança, o valor de sua casa e seu patrimônio líquido não afetam sua elegibilidade para um subsídio. Tudo o que importa é o seu rendimento . Você poderia ter um milhão de dólares em dinheiro em sua conta bancária e ainda potencialmente se qualificar para um subsídio de seguro de saúde se sua renda estiver na faixa de subsídio elegível (isso significa pelo menos 100% do nível de pobreza - pelo menos 139% em estados que expandiram o Medicaid - e não mais que 400% do nível de pobreza; esse gráfico mostra o que isso significa para vários tamanhos de família).

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Seu status de imposto é importante

Se você é casado, o seu status de pedido deve ser apresentado em conjunto, a fim de ser elegível para um subsídio de seguro de saúde . Se você é casado e arquiva separadamente, você não se qualifica para um subsídio, mesmo se atender a todos os outros requisitos.

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Elegível para outra cobertura? Provavelmente nenhum subsídio para você

Se você for elegível para um seguro de saúde patrocinado pelo governo, como o Medicare ou Medicaid, ou um plano patrocinado pelo empregador que ofereça valor mínimo e atenda aos requisitos de acessibilidade, você não se qualificará para um subsídio na bolsa. Detalhes

Isso é verdade mesmo se você não estiver realmente inscrito no seguro de saúde patrocinado pelo governo ou patrocinado pelo empregador. É a sua elegibilidade que o desqualifica para um subsídio.

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Existem 2 maneiras de receber o pagamento

Você tem duas opções para receber o dinheiro do subsídio de crédito de imposto premium.

Se você escolher a opção de pagamento adiantado, seu dinheiro de subsídio vai diretamente para sua companhia de seguros de saúde todos os meses para reduzir o custo do prêmio de seguro de saúde daquele mês. Você nunca vê ou manipula o dinheiro do subsídio, mas o valor que você paga para comprar um seguro de saúde a cada mês é menor do que seria se você não recebesse o subsídio.

Alternativamente, você pode obter o seu dinheiro de subsídio em um montante fixo após o final do ano, quando você arquiva seus impostos federais. O total anual do subsídio de crédito de imposto premium será adicionado à sua verificação de reembolso. Se você não está recebendo um reembolso, porque você ainda deve impostos, o subsídio irá compensar o que você deve. Se você escolher essa opção, pagará o preço integral do prêmio do seguro de saúde todos os meses durante o ano, mas será reembolsado por parte desse custo ao arquivar seus impostos.

Em ambos os casos, você tem que comprar cobertura através da bolsa para obter o subsídio. Se você está planejando pagar o preço total durante todo o ano e reivindicar o subsídio em seu retorno de imposto, você só será capaz de fazer isso se você comprou o seu plano na bolsa do seu estado.

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Você pode ter que pagar de volta

Se você receber mais dinheiro de subsídio do que deveria, talvez tenha que pagá-lo de volta. Isso é importante para as pessoas que escolhem a opção de pagamento antecipado para seu subsídio de crédito fiscal.

Veja como isso funciona. Digamos que você solicite um subsídio para o próximo ano. Você estima que a receita do próximo ano será de US $ 35.000 e o valor do seu subsídio será determinado com base nessa estimativa. Todo mês, no próximo ano, o dinheiro do seu subsídio vai diretamente para a sua companhia de seguro de saúde.

Quando você arquiva seu imposto de renda federal depois que o ano termina, você descobre que você realmente fez $ 45.000.

Enquanto deposita seus impostos, o valor do subsídio que você recebeu com base na sua renda estimada será comparado com o valor que você deve ter recebido com base na sua renda real. Como você subestimou sua renda em US $ 10.000, recebeu mais dinheiro do que deveria. Você pode ter que pagar a diferença.

Existem três maneiras de evitar esse cenário:

• Notifique a sua bolsa de seguro de saúde se você estiver recebendo um subsídio e você se tornar ciente de que sua renda real será diferente daquela que você estimou quando solicitou o subsídio. Por exemplo, se você receber um aumento, informe o seu seguro de saúde. A troca irá modificar o seu subsídio para o resto do ano para ajudar você a evitar ter que pagar algum dinheiro de volta.
• Estime seu rendimento com precisão quando você solicitar um subsídio.
• Não escolha a opção de pagamento antecipado. Recolha o seu dinheiro de subsídio quando apresentar os seus impostos após o final do ano. Até então, você saberá exatamente qual era sua renda.

Se você acabar recebendo um subsídio de prêmio maior do que deveria, o IRS limitará a quantia a ser paga (com limites variáveis ​​dependendo de sua renda), a menos que sua renda acabe acima de 400% do nível de pobreza. Se isso acontecer, você terá que pagar o valor total de qualquer subsídio que recebeu durante o ano.

Por outro lado, se sua renda for inferior à projetada para o ano (mas ainda na faixa qualificada para subsídio, em vez da faixa elegível para Medicaid ou da cobertura da cobertura Medicaid em um estado que não expandiu o Medicaid) , o subsídio de prêmio adicional será adicionado ao seu reembolso de imposto, ou usado para compensar o montante de impostos que você deve se você não for devida um reembolso.

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Onde aprender mais

Abaixo estão alguns sites com mais informações sobre subsídios de seguro de saúde:

Posso obter ajuda para pagar o seguro de saúde? Esta página fornece uma visão geral dos subsídios de seguro de saúde e ajudará você a descobrir se você é elegível para um subsídio.

Como funciona o subsídio de seguro de saúde Premium? Esta página ensinará quanto dinheiro de subsídio você receberá do crédito de imposto premium, bem como as regras associadas a ele.

Saiba mais sobre o subsídio de compartilhamento de custos em Como funciona o subsídio de seguro de saúde de compartilhamento de custos e como o subsídio para reduzir o máximo de obras fora do bolso .