Um plano de platina é um tipo padronizado de seguro de saúde que paga, em média, cerca de 90% das despesas de saúde dos membros. Os membros pagam os outros 10% de suas despesas de saúde na forma de co-pagamentos , cosseguro e franquias .
fundo
Para facilitar a comparação do valor que você recebe pelo dinheiro gasto em prêmios de seguro saúde, o Affordable Care Act padronizou os níveis de valor atuarial para planos de saúde no mercado de pequenos e grupos individuais.
Esses níveis, ou camadas, são bronze, prata, ouro e platina. Todos os planos de saúde dentro de um determinado nível devem oferecer aproximadamente o mesmo valor geral.
Para planos de platina, o valor é de 90% (com um intervalo de minimus de +/- 2, que se expandirá para + 2 / -4 em 2018, o que significa que um plano de platina em 2018 terá um valor atuarial na faixa de 86 por cento para 92 por cento). Os planos de bronze, prata e ouro oferecem valores de aproximadamente 60%, 70% e 80%, respectivamente.
Que valor significa em relação ao seguro de saúde
Valor, ou valor atuarial , informa qual a porcentagem de despesas com assistência médica cobertas que um plano deve pagar por sua associação como um todo. Isso não significa que você, pessoalmente, terá exatamente 90% dos custos de assistência médica pagos pelo seu plano de platina. É um valor médio distribuído por uma população padrão. Dependendo de como você usa seu seguro de saúde, você pode ter mais ou menos de 90% de suas despesas pagas.
Despesas de cuidados de saúde não cobertos não contam ao determinar o valor de um plano de saúde. Por exemplo, se seu plano de saúde de platina não fornecer cobertura para medicamentos vendidos sem receita, o custo desses itens não será incluído no cálculo do valor do seu plano. Os custos fora da rede não estão incluídos na determinação do valor atuarial de um plano, e nem os benefícios não se enquadram em uma das categorias essenciais de benefícios de saúde (no entanto, praticamente todos os cuidados médicos necessários são considerados um benefício essencial à saúde)
Prémios
Você terá que pagar prêmios mensais para obter a cobertura do plano de saúde. Os prêmios do plano Platinum são mais caros do que os planos de valor mais baixo, porque os planos de platina pagam mais dinheiro para suas contas de assistência médica.
Cada vez que você usa seu seguro de saúde, você terá que pagar a partilha de custos, como franquias, cosseguro e copays . Como cada plano de platina faz você pagar sua parcela de 10% irá variar. Por exemplo, um plano de platina pode ter uma franquia alta de $ 1.000 emparelhada com um co-seguro baixo de 5%. Um plano de platina concorrente pode ter um dedutível de US $ 400 mais baixo emparelhado com um co-seguro maior e um copay de US $ 10 para prescrições.
Prós
Escolha um plano de saúde de platina, se o fator mais importante para você é baixo despesas fora do bolso quando você usa seu seguro de saúde. Se você espera usar muito seu seguro de saúde, ou não se incomoda com os prêmios mensais mais altos de um plano de platina, um plano de saúde de platina pode ser uma boa escolha para você.
Se você usa muito seu seguro de saúde, talvez por ter uma condição crônica cara, dê uma olhada cuidadosa no limite máximo do plano de platina. Se você souber antecipadamente que suas despesas reembolsáveis excederão esse limite máximo, talvez você consiga economizar escolhendo um plano de nível mais baixo com um limite máximo de desembolso, mas com prêmios menores.
Seu total de despesas anuais será o mesmo, mas você pagará menos pelos prêmios .
Contras
Não escolha um plano de saúde de platina se você não puder pagar altos prêmios mensais. Se você perder sua cobertura de seguro de saúde, porque você não poderia pagar os prêmios, você poderia encontrar-se em uma situação difícil.
Se você é elegível para subsídios de partilha de custos, porque sua renda está abaixo de 250% do nível de pobreza federal, você deve escolher um plano de nível de prata na bolsa para obter os subsídios. Você não obterá os subsídios de repartição de custos se escolher um plano de saúde de qualquer outro nível, ou se fizer compras fora da bolsa ( os subsídios premium também só estão disponíveis na bolsa, mas podem ser usados para planos em qualquer empresa de metal. nível).
Os subsídios de compartilhamento de custos reduzem sua franquia, copays e co-seguro, de modo que você paga menos quando usa seu seguro de saúde. Com efeito, um subsídio de compartilhamento de custos aumenta o valor atuarial de seu plano de saúde sem aumentar o prêmio. É como receber uma atualização gratuita do seguro de saúde. Você não receberá o upgrade gratuito se escolher um plano de platina.
Disponibilidade
Sob a ACA, as seguradoras que vendem planos na bolsa só precisam oferecer cobertura nos níveis de prata e ouro. Os planos Platinum são muito menos populares do que os outros níveis de metal (planos de platina representavam menos de 1% do total de matrículas no período aberto de 2017) e tendem a ter altos custos para as seguradoras, já que as pessoas que tendem a selecioná-los tendem a ser aqueles com condições de saúde que antecipam a utilização significativa dos cuidados de saúde durante o ano.
Devido à baixa matrícula geral e altos custos, as seguradoras em algumas áreas pararam de oferecer planos de platina. Isso significa que você pode não conseguir comprar um plano de platina, embora os planos de ouro continuem disponíveis.
> Fontes:
> Departamento de Saúde e Serviços Humanos. Proteção ao Paciente e Atitude de Cuidados Acessíveis: Estabilização do Mercado . Abril de 2017.
> Fundação da Família Kaiser. 2017 Seleções de plano de mercado por nível de metal (1º de novembro de 2016 a 31 de janeiro de 2017) >.