Você é elegível para o seguro de saúde continuação COBRA porque está perdendo seu emprego , se divorciando, ficou viúvo ou está se saindo do seguro-saúde baseado em trabalho dos pais ? Esses mesmos eventos qualificatórios também o tornam elegível para um período de inscrição especial na bolsa de seguro de saúde do seu estado em Obamacare.
Sob COBRA, você pagará o preço total da sua cobertura por conta própria, independentemente de suas circunstâncias.
Mas se você escolher um plano na bolsa, poderá ser elegível para assistência financeira que cobrirá parte do prêmio (e, em alguns casos, parte dos custos diretos também).
Inscrever-se para Obamacare se oferecido seguro de saúde COBRA
Sim. Você tem um período de tempo limitado após o evento de qualificação (perder seu emprego ou se divorciar, por exemplo) para se inscrever no COBRA. O evento que está fazendo com que você perca o acesso ao seu plano patrocinado pelo empregador também acionará um período de inscrição especial limitado no tempo em sua bolsa de seguro de saúde do Affordable Care Act (ou para um plano compatível com ACA oferecido fora da bolsa).
Você tem uma janela de 60 dias para se inscrever, independentemente de escolher continuar seu plano patrocinado pelo empregador via COBRA, ou selecionar um novo plano de mercado individual na bolsa (ou fora da bolsa, embora os subsídios de prêmio da ACA não estão disponíveis fora da bolsa).
Nos primeiros dias do Obamacare, a regra era que, se você optasse por usar o COBRA, seu período especial de inscrições para o mercado individual terminaria nesse ponto, independentemente de quantos de seus 60 dias tivessem decorrido. Assim, por exemplo, se a sua cobertura baseada em trabalho tivesse terminado em 30 de junho e você fosse eleito em 15 de julho para continuar com COBRA, você essencialmente perdeu os 45 dias finais do período de inscrição especial que você tinha para selecionar um plano individual de mercado.
Mas isso mudou no final de 2016. A HHS percebeu que algumas pessoas estavam se inscrevendo para a COBRA durante suas entrevistas de saída quando saíam de seus empregos e estavam fazendo isso sem um completo entendimento de como as opções e preços do mercado individual eram comparados à manutenção do plano patrocinado pelo empregador. com COBRA. Assim, as regras foram alteradas para permitir que as pessoas ainda tenham seus períodos de inscrição especiais de 60 dias para o mercado individual, independentemente de aceitarem COBRA ou não .
A janela de inscrição de 60 dias para cobertura de mercado individual (ou seja, o tipo que você compra por conta própria, normalmente através das bolsas Obamacare, mas também diretamente das seguradoras) começa no dia em que sua cobertura patrocinada pelo empregador termina - ou terminaria se você tivesse aceitou COBRA.
Mesmo se você escolher COBRA no início dessa janela, ainda terá 60 dias completos para optar por um plano de mercado individual. Isso pode ser particularmente útil quando as pessoas se encontram em uma situação em que seu plano patrocinado pelo empregador termina no meio de um mês e eles estão no meio de um tratamento médico. Nesse caso, a data de início mais próxima possível para um plano de mercado individual comprado na bolsa seria o primeiro dia do mês seguinte.
Mas o COBRA poderia ser usado para cobrir o restante do mês que o plano patrocinado pelo empregador teria terminado, e a pessoa pode então mudar para um plano de mercado individual se isso apresentar um valor melhor.
Quando a janela de 60 dias terminar, você não terá mais a opção de eleger COBRA se ainda não tiver, e não terá mais a opção de escolher um plano de mercado individual se tiver optado inicialmente por COBRA (teria a chance de mudar para um plano individual de mercado durante o próximo período de inscrições abertas , que ocorre anualmente a cada outono, mas a opção de eleger COBRA desaparece completamente assim que a janela inicial termina.
Por isso, é importante escolher sabiamente, pois você ficará preso à sua escolha por pelo menos um tempo depois. Mas a regra descontraída para períodos especiais de inscrição no mercado individual (quando você também tem acesso ao COBRA) significa que você pode gastar seu tempo e mudar de idéia, contanto que você o faça em até 60 dias.
Posso obter um subsídio de Obamacare para ajudar a pagar por COBRA?
Não. Tanto o subsídio de seguro de saúde de crédito fiscal de prêmio quanto o subsídio de compartilhamento de custo disponível no Marketplace só podem ser usados com planos de saúde adquiridos pelo Marketplace . Se você comprar um seguro de saúde fora do Marketplace, seja a cobertura de continuação COBRA ou outro seguro de saúde privado, você não pode usar um subsídio Obamacare para custear o custo.
Uma oferta de seguro COBRA me torna inelegível para um subsídio de Obamacare?
Não. Apenas sendo oferecido COBRA não afeta sua capacidade de se qualificar para um subsídio Obamacare. Mas, para aproveitar o subsídio, você terá que abrir mão da sua cobertura COBRA e se inscrever em um plano de Obamacare através da bolsa de seguro de saúde durante o seu período de inscrição especial de 60 dias. Você também terá que satisfazer a renda e outros requisitos para se qualificar para um subsídio.
Se eu perder ou cancelar minha cobertura COBRA, ainda posso obter um subsídio de Obamacare?
Talvez. Perder ou cancelar o seu COBRA realmente não desqualificar você de obter um subsídio Obamacare, mas isso pode afetar sua elegibilidade para um plano de Obamacare. Como você só pode usar o subsídio com um plano de Obamacare, qualificar-se para o subsídio não o ajudará se você não for elegível para se inscrever em um plano de saúde de Obamacare.
Se você perder seu seguro de saúde COBRA porque seu período de elegibilidade COBRA de 18 a 36 meses expirou, você estará qualificado para um período de inscrição especial de 60 dias no Marketplace (o mesmo que o período de elegibilidade aplicado quando você era inicialmente elegível para COBRA ). Você pode se inscrever em um plano do Marketplace e solicitar um subsídio durante esse período especial de inscrição.
Se você cancelou voluntariamente sua cobertura COBRA ou a perdeu porque não pagou seus prêmios , você não estará qualificado para uma inscrição especial no Marketplace. Você terá que esperar até o próximo período de inscrições abertas para se inscrever em um plano de Obamacare. Durante esse período de inscrição aberta, você também pode solicitar o subsídio de seguro de saúde de crédito fiscal para aqueles com renda inferior a 400% do nível de pobreza federal e o subsídio de compartilhamento de custos para aqueles com renda inferior a 250% do FPL.
O que eu faço?
Quando você se tornar elegível para o COBRA, analise cuidadosamente sua situação financeira e pesquise quanto seus prêmios COBRA serão . Pergunte a si mesmo se você poderá pagar os prêmios COBRA, devido à mudança em sua situação financeira causada pelo seu evento de qualificação.
Em seguida, descubra se você será ou não elegível para ajudar a pagar pelo seguro de saúde que você comprar através do Marketplace. Se você é elegível para um subsídio, quanto será um plano de Obamacare comparável ao seu custo de cobertura atual após o subsídio?
Compare seu custo para cobertura de Obamacare subsidiada com seu custo para cobertura de continuação de COBRA. Avalie seu nível de conforto com seu plano de saúde atual em vez de alterar os planos de saúde e baseie sua decisão nesses fatores.
Fontes:
HealthCare.gov. Cobertura COBRA e o mercado.
> HealthCare.gov. Glossário: > Período de Inscrição Especial
Fundação da Família Kaiser. Tag do FAQ do Reform da saúde: COBRA
Departamento de Trabalho dos Estados Unidos, Administração de Segurança de Benefícios aos Funcionários. FAQs Sobre COBRA Continuation Health Coverage.