Eventos de qualificação que acionam um período especial de registro
Um período de inscrição especial é uma ocasião em que você pode fazer alterações em seu plano de seguro de saúde, mesmo que não seja um período de inscrição aberto .
Normalmente, você não tem permissão para se inscrever no seguro de saúde ou fazer qualquer alteração no plano de saúde, exceto durante o período de inscrição anual. No entanto, determinados eventos de qualificação acionam um período especial de inscrição, permitindo que você faça alterações por um breve período de tempo após o evento de acionamento.
Se você não fizer as alterações necessárias no seu seguro de saúde durante o período de inscrição especial, terá que esperar até o próximo período de inscrição aberto para fazer quaisquer alterações.
Os períodos especiais de inscrição geralmente dão a você 30 dias para se inscrever em um plano oferecido pelo seu empregador (ou para adicionar dependentes ao seu plano patrocinado pelo empregador). Mas para planos no mercado individual, os períodos especiais de inscrição geralmente duram 60 dias, embora alguns durem por 60 dias antes e depois de um evento de qualificação.
Quais eventos de qualificação acionam um período especial de inscrição?
Coisas que mudam o tamanho da sua família ou fazem com que você perca outra cobertura de seguro de saúde provavelmente desencadeiam um período de inscrição especial. Exemplos incluem:
- O divórcio deixa você sem seguro
- Casamento
- Nascimento de uma criança
- Adoção de uma criança
- Morte de um cônjuge deixa você sem seguro
- Perda do seguro de saúde do seu cônjuge
- Perda do seu próprio seguro de saúde com base no emprego
- A redução do horário de trabalho torna-o inelegível para o seguro de saúde
- Uma ordem de apoio à criança médica qualificada
- Você sai da área de cobertura do seu HMO
Eventos de qualificação são semelhantes, mas não idênticos no mercado individual
Antes de 2014, os eventos qualificados e os períodos especiais de inscrição aplicavam-se no mercado do grupo (ou seja, seguro com base no emprego) e no Medicare, mas não no mercado individual.
Não havia período de inscrições abertas no mercado individual antes de 2014, porque os planos de saúde não tinham garantia de emissão em qualquer época do ano na maioria dos estados - portanto, não havia necessidade de períodos de inscrição especiais; as pessoas simplesmente aplicaram e foram aceitas ou recusadas pelas seguradoras.
Mas isso mudou com o Affordable Care Act. O mercado individual agora tem períodos de inscrição especiais, assim como o mercado de seguros patrocinado pelo empregador . Eles são muito semelhantes aos eventos de qualificação que acionam períodos de inscrição especiais para cobertura de seguro patrocinado pelo empregador e Medicare, mas existem algumas diferenças. Se você está comprando seguro de saúde no mercado individual (dentro ou fora da bolsa), certifique-se de entender como os eventos qualificados funcionam para planos individuais .
E, como observado acima, lembre-se de que os eventos qualificados lhe dão 60 dias para se inscrever ou fazer alterações em um plano no mercado individual, mas geralmente apenas 30 dias para se inscrever ou fazer alterações em um plano oferecido por um empregador.
Como funciona um período especial de inscrição?
Aqui está um exemplo:
- Melissa, Ken e seus cinco filhos têm seguro-saúde por meio do trabalho de Ken. Melissa também funciona. Seu trabalho oferece seguro de saúde para ela, mas não para seus dependentes. Durante o último período de inscrições abertas, Melissa recusou a oportunidade de obter seguro-saúde em seu trabalho porque era mais barato cobrir-se com um plano familiar por meio do trabalho de Ken.
- As horas de Ken são cortadas para meio período. Empregados de meio período não recebem cobertura de seguro de saúde onde Ken trabalha. Toda a família perde cobertura de seguro de saúde. Isso desencadeia um período de inscrição especial para o seguro de saúde baseado em emprego de Melissa, bem como um período de inscrição especial na bolsa de seguro-saúde em Melissa e no estado de Ken.
- Melissa tem um período de inscrição especial de 30 dias para se inscrever para o seguro de saúde em seu trabalho, embora tenha anteriormente renunciado a esse seguro. Se ela não agir durante esses 30 dias, ela não poderá se inscrever em seu trabalho até o próximo período de inscrições abertas pelo seu empregador.
- O empregador de Melissa não oferece cobertura familiar, então Ken e as crianças obterão seguro de saúde na bolsa de seguro de saúde de seu estado. Eles têm um período de inscrição especial de 60 dias para se inscrever nesse seguro de saúde. Se eles não se inscreverem durante esses 60 dias, eles não terão outra oportunidade de se inscrever no seguro de saúde através da bolsa de seguro de saúde de seu estado até o próximo período anual de inscrições abertas.
Quando Ken e as crianças estão se inscrevendo para o seguro de saúde na bolsa do estado, eles também podem solicitar um subsídio especial . Se forem elegíveis, o subsídio pagará parte de seus prêmios mensais de seguro de saúde. E como não são elegíveis para cobertura por meio do empregador de Melissa, a falha familiar não se aplica (note que se Melissa trabalhasse em tempo integral com um empregador de 50 ou mais funcionários, a cobertura oferecida a ela teria que permitir que os dependentes se matriculassem. mas não há exigência de que empregadores de qualquer tamanho ofereçam cobertura aos cônjuges).
> Fontes:
> Faculdade de Direito da Cornell University, Instituto de Informação Jurídica; 29 CFR 2590.701-6 - Períodos especiais de inscrição.
> Faculdade de Direito da Cornell University, Instituto de Informação Jurídica; 45 CFR 155.420 - Períodos especiais de inscrição .