Aumentos no valor de referência: aqui está o que você precisa saber.
Na semana passada, o HHS divulgou uma visão geral dos prêmios para os planos disponíveis no Healthcare.gov em 2016. Um dos pontos importantes foi que os prêmios de referência estão aumentando em média 7,5% nos 37 estados que usaram Healthcare.gov em 2015 ( com a adição do Havaí, 38 estados estão usando a plataforma de inscrição Healthcare.gov durante o período de inscrições abertas de 2016).
Mas o que exatamente aquilo significa?
O plano de referência é o segundo plano Silver de menor custo em uma determinada área. Então, se você for ao Healthcare.gov (ou ao seu site de câmbio estatal se estiver em um dos 13 estados que operam suas próprias trocas) e receber cotações, o segundo plano de Silver de menor custo que puxa para cima é o benchmark planeje em sua área. A razão pela qual é importante é porque os valores dos subsídios são baseados em manter o custo líquido do plano de referência em um nível considerado acessível sob a ACA.
O relatório que o HHS publicou na semana passada inclui mudanças no prêmio médio do plano de referência em 37 estados. Mas dentro de um estado, existem diferentes planos disponíveis em diferentes áreas. E mesmo que o plano seja o mesmo em diferentes áreas, o preço pode ser diferente, porque a localização é um dos fatores que podem ser usados para definir os prêmios.
O relatório do HHS incluiu médias estaduais para mudanças no prêmio de referência, mas também incluiu mudanças médias no prêmio de referência em 30 principais áreas metropolitanas.
Esses dados ajudam a ilustrar como os prêmios de benchmark variam dentro de um estado. Por exemplo, em todo o estado da Geórgia, o prêmio médio do plano de referência está aumentando 6,1% em 2016. Mas na região metropolitana de Atlanta, o plano de referência médio será apenas 4,7% mais caro em 2016.
Plano de referência pode ser diferente a cada ano
Outro fator importante para entender as mudanças no prêmio de referência é o fato de que o benchmark pode ser um plano totalmente diferente de um ano para o outro.
Em 2015, o segundo plano de menor custo da Silver em sua área pode ser um plano dedutível de US $ 5.000 da Carrier X. Mas se a Carrier X elevar mais que a Carrier Y, o plano de referência em 2016 - na mesma área - pode ser US $ 4.800 plano dedutível da operadora Y. Quando a HHS diz que o plano de referência médio está subindo de preço em 7,5% em 2016, eles significam apenas o custo do plano que ocupa o segundo ponto de prata de menor custo na bolsa. Não refletirá necessariamente o quanto o prêmio muda para o plano que detém o ponto de referência em 2015. No cenário acima, a alteração da taxa envolveria a comparação do preço da Carrier X em 2015 com o preço da Carrier Y em 2016.
Portanto, o aumento médio de 7,5% nos prêmios de benchmark não diz nada em termos de quanto os prêmios do seu plano atual serão alterados. Mas dá uma indicação de como seu subsídio premium pode mudar no próximo ano. Mais uma vez, são apenas médias; os detalhes variam de uma área para outra. Mas se o segundo plano de prata de menor custo em sua área for mais caro em 2016 do que em 2015, seu subsídio será maior do que este ano também. E o inverso também é verdade. Em áreas onde o prêmio de referência será menor em 2016, os subsídios também serão menores, já que não é necessário muito subsídio para baixar o custo do plano de referência para um nível acessível (Indiana, Maine, Mississippi e Ohio serão todos têm menores prêmios de referência médios em todo o estado em 2016 do que em 2015).
Aproveite o tempo para comprar ao redor
Não há como saber quanto será seu plano, seu subsídio e os outros planos em sua área até comparar as opções disponíveis durante a inscrição aberta. Deixar seu plano de renovação automática pode resultar em uma surpresa quando você recebe sua fatura de janeiro ; Mesmo que você saiba o quanto o prêmio do seu plano está mudando, um subsídio em mudança também pode resultar em um prêmio maior ou menor do que o esperado. E como as operadoras estão oferecendo planos diferentes em várias áreas no próximo ano, você pode descobrir que um novo plano fornecerá um valor melhor do que manter o que você tem agora. Não há tamanho único quando é hora de renovar seu seguro de saúde - compre!
Em todo o país, as taxas no mercado individual (em todos os níveis de metal e incluindo os planos fora da bolsa) estão aumentando em uma média de 12% a 14% em 2016, assumindo que não há lojas e mudando para um novo plano. Mas se os consumidores comprarem por aí, eles podem acabar com mudanças de taxa consideravelmente menores do que isso.
De novembro a janeiro, inscrições abertas - somente mercado individual
A inscrição aberta que começou em 1º de novembro e continua até 31 de janeiro só se aplica ao mercado de seguro de saúde individual. Se você receber seu seguro de saúde de seu empregador, sua janela de inscrição aberta será diferente. O Medicare tem seu próprio conjunto de janelas abertas de inscrição e as inscrições no Medicaid / CHIP acontecem durante todo o ano. As alterações no prêmio de referência descritas no relatório do HHS aplicam-se apenas a pessoas que compram planos de saúde individuais nas bolsas criadas pela ACA nos 37 estados que usam Healthcare.gov (embora planos individuais vendidos fora das bolsas nesses estados vejam mudanças na taxa que são similar às mudanças na taxa de câmbio).