Se você estiver usando o seguro de saúde COBRA , é provável que você tenha se divorciado, tenha perdido o emprego ou tenha morrido. Qualquer uma dessas situações pode tornar suas finanças mais frágeis e suas contas mais difíceis do que o normal de pagar. Da mesma forma, o estresse dessas situações pode torná-lo propenso a perder o controle de um detalhe aqui ou ali.
Embora o prazo para pagar seu prêmio de seguro de saúde COBRA seja um detalhe ruim para se esquecer, você não é a primeira pessoa a se atrasar ao pagar seu prêmio COBRA.
As conseqüências de pagar atrasado por COBRA podem variar de um pouco de dificuldade para permanentemente perder sua cobertura COBRA. O que acontece na sua situação depende se você está atrasado no pagamento inicial do prêmio COBRA ou se está atrasado com o pagamento da cobertura COBRA em andamento.
Atrasando seu primeiro prêmio COBRA
Seu prêmio COBRA inicial deve ser pago no prazo de 45 dias do momento em que você escolher a cobertura COBRA. O administrador do COBRA considerará a data em que o aviso de eleição do COBRA será postado como a data em que você escolher o COBRA. Esse carimbo marca o seu relógio de 45 dias.
Esse pagamento inicial do prêmio COBRA será maior do que os pagamentos mensais subseqüentes, pois geralmente cobre mais de um mês de cobertura de seguro de saúde. Inclua dinheiro suficiente para cobrir seus prêmios desde a data em que você perdeu a cobertura devido ao seu evento de qualificação COBRA até a data em que você escolheu a cobertura COBRA.
Por exemplo, se você perder a cobertura no dia 1º de maio e enviar seu formulário de eleição COBRA em 15 de junho, seu prêmio inicial deve ser pago dentro de 45 dias a partir de 15 de junho.
Você deve incluir fundos suficientes para cobrir seu seguro COBRA de 1º de maio a 15 de junho.
Não há período de carência se você estiver atrasado ao pagar o pagamento inicial do prêmio COBRA. Se não for pago a tempo, você perde seu direito de ter cobertura COBRA; você terá que encontrar outras opções de seguro de saúde ou não terá seguro .
Pagamento atrasado para o seguro de saúde COBRA em curso
Embora os pagamentos de prêmio pela cobertura COBRA em andamento devam ser pagos até a data em que o plano diz que eles são devidos, você tem um pouco mais de flexibilidade do que com o pagamento COBRA inicial. Há um período mínimo de carência de 30 dias para pagamentos atrasados de prêmios. Se você não fizer o pagamento do prêmio no prazo ou dentro do período de carência de 30 dias, sua cobertura poderá ser cancelada permanentemente.
O que acontece se você atrasar o pagamento do prêmio, mas ainda estiver dentro do período de carência de 30 dias? Sua cobertura provavelmente será cancelada, mas você pode recuperá-la .
Se o seu plano de saúde não tiver recebido seu pagamento até a data de vencimento, ele terá o direito de cancelar sua cobertura no primeiro dia do período de cobertura. No entanto, ele deve restabelecer sua cobertura se você efetuar seu pagamento dentro do período de carência de 30 dias. A cobertura restabelecida será retroativa ao primeiro dia desse período de cobertura.
Um exemplo
Digamos que você esteja no seguro de saúde continuação COBRA por 6 meses. Seu plano de saúde define 25 de maio como a data de vencimento do seu prêmio para cobertura, de 1º de junho a 30 de junho. Você perderá o prazo de 25 de maio. Sua cobertura de seguro de saúde é cancelada em 1º de junho.
Você quebra o tornozelo em 10 de junho e acumula uma conta de emergência por US $ 4.000.
Em 15 de junho, você vai para os correios com as muletas, enviando seu pagamento atrasado de COBRA bem dentro do período de carência de 30 dias. Sua companhia de seguros de saúde precisa restabelecer sua cobertura. A cobertura é retroativa a 1º de junho.
Vários dias depois de enviar seu pagamento COBRA atrasado, você recebe uma conta da sala de emergência dizendo que você deve os US $ 4.000. O encarregado do faturamento do pronto-socorro diz que seu pedido foi negado porque seu seguro de saúde não estava em vigor no dia em que você recebeu o atendimento.
Você explica que pagou seu prêmio COBRA com atraso, mas dentro do período de carência, e que seu seguro de saúde COBRA foi restabelecido com cobertura retroativa a 1º de junho.
Você pede que ela apresente a reivindicação à seguradora novamente. Desta vez, o seu seguro de saúde paga a sua parte da conta, deixando-o a pagar a sua franquia e co - seguro .
Se você tivesse esperado até 26 de junho para fazer o pagamento atrasado do prêmio COBRA, estaria além do período de carência de 30 dias e sua cobertura COBRA teria sido cancelada permanentemente. Você não teria seguro e não teria ajuda para pagar essa conta do ER. O período de carência de 30 dias é medido a partir da data de vencimento do prêmio e não a partir do início do período de cobertura.
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Fontes
Perguntas frequentes: COBRA Continuation Health Coverage, Departamento do Trabalho dos Estados Unidos. http://www.dol.gov/ebsa//faqs/faq_compliance_cobra.html
Um Guia do Contratante para a Cobertura de Continuidade de Saúde do Grupo Sob COBRA - A Lei de Reconciliação do Orçamento Consolidado de Omnibus de 1986, Departamento de Trabalho dos Estados Unidos, Administração de Segurança de Benefícios aos Funcionários. http://www.dol.gov/ebsa/pdf/cobraemployer.pdf