Lei de Atendimento Econômico Estende a Cobertura Dependente aos 26 Anos
O presidente Obama assinou o Ato de Cuidado Acessível em março de 2010. A maioria de suas disposições foram adiadas até pelo menos 2014, mas algumas partes da lei começaram a entrar em vigor nos primeiros meses após a promulgação da legislação.
Assim que o ACA foi assinado em lei, o Departamento de Saúde e Serviços Humanos (HHS), começou a publicar regulamentos para implementar disposições na legislação consistente com os cronogramas exigidos.
Uma das provisões significativas na lei de reforma da saúde que foi implementada em 2010 foi uma extensão da cobertura dependente para garantir que todos os jovens adultos tenham seguro de saúde acessível. Embora esta provisão estivesse prevista para começar em 23 de setembro de 2010, a então secretária do HHS, Kathleen Sebelius, obteve um compromisso das maiores seguradoras de saúde do país para iniciar a implementação da cobertura dependente em maio de 2010. Isso permitiu que muitos estudantes se formassem na faculdade. no final da primavera para evitar uma lacuna na cobertura.
Por que a cobertura dependente prolongada foi necessária?
Antes da aprovação do Affordable Care Act, muitas seguradoras deixaram jovens adultos dos planos de saúde de seus pais devido à idade e / ou ao fato de que o jovem adulto não mais atendia à definição de dependente de IRS - geralmente assim que os jovens adulto não era mais um estudante em tempo integral. Isso deixou muitos universitários e outros jovens adultos sem seguro de saúde.
E, de acordo com informações relatadas pelo governo Obama:
- Pré-ACA, os adultos jovens tiveram a maior taxa de não segurados de qualquer faixa etária. Cerca de 30% dos jovens adultos não tinham seguro - uma taxa maior do que qualquer outra faixa etária.
- Os jovens adultos têm a menor taxa de acesso ao seguro com base no empregador. Como os jovens adultos são novos no mercado de trabalho, eles geralmente têm "empregos de nível de entrada, empregos de meio período ou empregos em pequenas empresas que normalmente não oferecem seguro de saúde". Este continua a ser o caso vários anos depois, mas o acesso ao seguro de saúde dos pais ajudou a preencher a lacuna.
- A saúde e finanças dos jovens adultos estavam em risco. Embora muitos jovens (e outros) não pensem que precisam de seguro de saúde, eles devem, para citar o secretário Sebelius, “a um passo de um acidente ou evento catastrófico”. De fato, um em cada seis adultos jovens tem uma doença crônica como câncer, diabetes ou asma e antes da ACA, quase metade dos jovens adultos não segurados relataram ter dificuldade em pagar suas contas médicas antes da ACA.
Como a reforma da saúde proporcionou alívio para jovens adultos?
O Affordable Care Act exige planos de saúde que ofereçam cobertura a crianças dependentes do plano de seus pais para tornar essa cobertura disponível até que a criança adulta atinja 26 anos de idade, independentemente de o jovem adulto ainda ser considerado dependente para fins tributários.
Em 10 de maio de 2010, os departamentos federais de Saúde e Serviços Humanos, Trabalho e Tesouraria (IRS) emitiram as regulamentações necessárias para implementar a expansão da cobertura de dependentes para crianças de até 26 anos. Algumas das regras significativas incluem:
Cobertura estendida a mais crianças adultas
Os planos de saúde que oferecem cobertura dependente devem oferecer seguro de saúde aos filhos adultos dos inscritos até os 26 anos, mesmo que os filhos adultos não morem mais com os pais, não sejam dependentes do retorno de imposto de seus pais ou não sejam mais estudantes.
Esta regra aplica-se a crianças casadas e solteiras, embora seus cônjuges e filhos não se qualifiquem para cobertura. E também se aplica nos mercados de seguro de saúde individual e de grupo: Não importa se os pais recebem seguro de saúde por meio de um empregador ou o compram por conta própria, seus filhos adultos jovens podem ser cobertos pelo plano desde que o plano estende a cobertura a qualquer criança dependente.
Todos os Jovens Adultos Elegíveis Tiveram uma Oportunidade Única de Matrícula Especial
A exigência de que os jovens adultos possam permanecer nos planos de seus pais até os 26 anos de idade aplicados aos anos de planejamento / apólice iniciados em ou após 23 de setembro de 2010.
Muitas seguradoras implementaram a provisão mais cedo, mas todas tiveram que fazê-lo pela primeira renovação após 23 de setembro de 2010.
E todos os planos tiveram que implementar um período especial de inscrições - com duração de pelo menos 30 dias - durante o qual jovens adultos que ainda não estavam na cobertura dos pais tiveram a oportunidade de participar do plano. Este período de inscrição estava disponível independentemente de coincidir com o período de inscrição regular do plano aberto. Ele estava disponível para jovens adultos que haviam envelhecido anteriormente dos planos de seus pais, bem como jovens adultos que optaram por não ser cobertos pelo plano dos pais por outras razões.
Desde então, os jovens adultos puderam permanecer nos planos dos pais até os 26 anos, mas só conseguiram se juntar aos planos dos pais durante os períodos normais anuais de inscrições abertas, ou durante um período especial de matrícula acionado por um evento de qualificação. os adultos não podem simplesmente entrar no plano de saúde dos pais sempre que quiserem.
Os mesmos benefícios ao mesmo preço
Os planos de seguro de saúde que fornecem cobertura dependente devem oferecer a um jovem adulto elegível os mesmos benefícios que estão disponíveis para indivíduos semelhantes que não perderam a cobertura de saúde porque seu status de dependente terminou. Além disso, o plano de saúde não pode exigir que o jovem adulto pague mais pela cobertura de saúde do que outros dependentes da mesma idade.
Mas nos mercados de grupos individuais e pequenos, a ACA define classificações de idade que aumentam aos 21 anos, então um jovem adulto com mais de 21 anos vai custar mais em prêmios do que uma criança mais nova.
Novos benefícios fiscais para cobertura de jovens adultos
Um dos benefícios às vezes despercebidos do seguro de saúde patrocinado pelo empregador é que o valor da cobertura é excluído da renda do empregado. Se o seu seguro de saúde custa US $ 15.000 para o ano (pago em parte por você e em parte pelo seu empregador), você não paga impostos sobre esses US $ 15.000. Isso está em contraste com as pessoas que compram seu próprio seguro de saúde, que enfrentam regras muito mais complicadas em termos de dedutibilidade fiscal de seu seguro de saúde .
De acordo com o Affordable Care Act, esse benefício é estendido a crianças de até 26 anos. Se os funcionários optarem por cobrir seus filhos até os 26 anos, o valor do seguro de saúde fornecido pelo empregador para o jovem adulto será excluído do empregado. renda. Este benefício continua até o final do ano tributável em que o jovem adulto completa 26 anos (alguns empregadores escolhem deixar os filhos pequenos adultos permanecerem no plano até o final do ano em que completam 26 anos, em vez de abandoná-los do plano logo que completem 26 anos).
- O benefício fiscal entrou em vigor em 30 de março de 2010, tornando-o imediatamente disponível quando a ACA foi promulgada.
- O benefício fiscal também se aplica a pessoas que se qualificam para a dedução do seguro de saúde autônomo em sua declaração de imposto de renda federal . O seguro de saúde nem sempre é dedutível de impostos, mas os indivíduos que trabalham por conta própria podem deduzir seus prêmios sem precisar detalhar as deduções. Nesse caso, eles podem deduzir os prêmios para filhos adultos jovens que permanecem no plano até os 26 anos.
O resultado
6,1 milhões de jovens adultos (com idades entre 19 e 25 anos) ganharam cobertura no âmbito da ACA no início de 2016. Mais da metade deles ganhou cobertura desde que os intercâmbios , subsídios premium e expansão do Medicaid entraram em vigor em 2014. Mas 2,3 milhões de jovens adultos ganharam cobertura entre 2010 e 2013, como resultado da provisão da ACA que permitiu que eles permanecessem no plano de seguro de saúde dos pais até os 26 anos.
E embora a administração Trump e os legisladores republicanos tenham pressionado pela revogação da ACA, a disposição que permite que os jovens permaneçam nos planos de saúde de seus pais tem apoio bipartidário e provavelmente permanecerá no futuro, independentemente de haver mudanças adicionais para a ACA (a partir do início de 2018, a única alteração legislativa foi a revogação do mandato individual, com efeitos a partir de 2019; o resto do ACA permanece intacto).
> Fontes:
> Saúde CalCPA. Compreensão do Rating Premium sob o Affordable Care Act. 1º de dezembro de 2015.
> CMS.gov. Centro de Informação ao Consumidor e Supervisão de Seguros. Jovens Adultos e o Ato de Cuidado Acessível: Protegendo Jovens Adultos e Eliminando Encargos sobre Famílias e Empresas.
> HHS.gov. 20 milhões de pessoas ganharam cobertura de seguro de saúde por causa do Affordable Care Act, mostram novas estimativas. 3 de março de 2016.