Planejando o voluntariado? Embora você esteja contribuindo para a sociedade através de seu trabalho voluntário, a sociedade nem sempre é tão generosa em cuidar de seus voluntários como é em cuidar de sua força de trabalho remunerada. Enquanto 55% dos adultos em idade de trabalhar nos Estados Unidos tinham seguro de saúde patrocinado pelo empregador em 2013, não conte com a sua organização de voluntários que oferece seguro de saúde.
Embora algumas organizações voluntárias grandes e bem financiadas o façam, muitas não o fazem.
Se você for se voluntariar, você não só precisa de um seguro de saúde, mas também precisa de um pouco de conhecimento para navegar pelo complicado mundo dos regulamentos de seguro de saúde. Se você é um residente legal dos EUA, seja ou não um cidadão, o Affordable Care Act exige que você tenha um seguro de saúde que atenda à descrição da cobertura mínima essencial. Se você não o fizer, poderá ter que pagar uma multa de imposto , o pagamento individual de responsabilidade compartilhada .
Saiba quanto sua penalidade seria . Veja se você pode estar isento da penalidade .
Aqui estão suas opções para cobertura de seguro de saúde como voluntário.
Voluntário para uma organização que fornece seguro de saúde
Algumas organizações voluntárias grandes, bem conhecidas e bem financiadas oferecem a alguns voluntários em tempo integral um plano de saúde. O Corpo da Paz, o AmeriCorps, o Corpo Voluntário Luterano e as organizações membros da Rede Católica de Voluntários estão entre eles.
Se você optar por ser voluntário de uma organização que oferece benefícios de seguro de saúde, pergunte se o seguro de saúde atende aos requisitos da Lei de Atendimento a Clientes Acessíveis para cobertura mínima essencial . Se isso não acontecer e você for residente legal nos EUA, precisará obter uma cobertura que atenda aos padrões mínimos de benefícios essenciais, resolver a questão da penalidade de imposto pagando-a ou obter uma isenção da penalidade.
Medicaid
O Medicaid é um programa de bem-estar social do governo que fornece seguro de saúde a alguns residentes de baixa renda dos EUA. Como o Medicaid é administrado pelos estados, o Medicaid difere de estado para estado. Em muitos estados, é provável que você se qualifique para o Medicaid se sua renda for de 138% do nível de pobreza federal ou inferior.
No entanto, o Medicaid nem sempre fornece benefícios para aqueles que viajam fora do seu território de cobertura geográfica. Se o Medicaid do seu estado funciona assim e você está planejando se voluntariar fora do país, o Medicaid não o ajudará muito, a menos que você volte ao estado que fornece sua cobertura do Medicaid quando precisar de assistência médica.
Seguro de Saúde a Curto Prazo
Um plano de saúde de curto prazo pode ser comprado diretamente de uma empresa de seguro de saúde ou através de um corretor. Os planos de saúde de curto prazo oferecem cobertura por um período de tempo específico de até seis meses e não são renováveis. Em alguns estados, você pode adquirir outro plano de curto prazo quando o seu primeiro plano expirar, dando assim efetivamente um ano de cobertura. Em outros estados, você não pode adquirir uma cobertura de curto prazo consecutiva; você estaria limitado a seis meses de cobertura.
Os prêmios tendem a ser mais baixos para as políticas de curto prazo do que para as grandes coberturas médicas abrangentes, mas há razões pelas quais esses planos custam menos do que uma cobertura abrangente.
Os planos de curto prazo não precisam cumprir todos os mandados de proteção ao consumidor do Affordable Care Act. Isso significa que o seguro de saúde de curto prazo ainda está sujeito à subscrição; você pode achar que exclui suas condições médicas pré-existentes ou cobra taxas mais altas por causa delas. Pode cobrar mais por pessoas mais velhas do que por pessoas mais jovens. Pode colocar limites superiores em quanto ele vai pagar no caso de você estar doente ou ferido, e pode excluir cobertura para certos tipos de cuidados de saúde. Por exemplo, uma exclusão comum é o cuidado de maternidade.
Por causa dessas características, o seguro de saúde de curto prazo não satisfaz o mandato mínimo de cobertura essencial da Affordable Care Act; você ainda terá que lidar com a penalidade de impostos.
Seguro de viagem
Se você tiver que percorrer uma distância significativa para chegar ao seu site de serviço voluntário, considere um seguro de viagem . Embora o seguro de viagem geralmente cubra coisas como perda de bagagem e despesas extras incorridas devido a atrasos de viagem, muitos planos de seguro de viagem incluem uma opção para cobertura médica.
Tal como acontece com o seguro de saúde de curto prazo, a parte de cobertura médica do seguro de viagem não está sujeita a todas as regras do Affordable Care Act. Pode excluir condições pré-existentes, excluir cobertura para certos tipos de problemas médicos e limitar seu pagamento máximo. Por exemplo, é comum que o seguro de viagem exclua a cobertura de lesões relacionadas à participação em esportes radicais como bungee jumping e kitesurf.
Um grande benefício do seguro de viagem: pode incluir cobertura de evacuação. Essa cobertura ajudaria a pagar os custos associados ao transporte de você de uma área remota para um hospital capaz de tratar sua doença ou lesão. Às vezes, você pode atualizar esse benefício para fornecer cobertura para transportá-lo não apenas para o hospital mais próximo capaz de cuidar de você, mas para o hospital de sua escolha. Por exemplo, se você é voluntário na África central, essa cobertura pode fazer a diferença entre ser transportado para um hospital em um grande centro populacional de seu país de voluntariado, sendo transportado para um hospital em um país mais desenvolvido nas proximidades, como o sul. África, ou ser transportado de volta para um hospital em seu país de origem.
No entanto, mais uma vez, o seguro de viagem não satisfaz o mandato do Affordable Care Act de ter cobertura total de seguro de saúde.
Cobertura sob o seguro de saúde de um membro da família
Se você tem menos de 26 anos e um de seus pais mora nos Estados Unidos e tem um seguro de saúde abrangente, você pode obter cobertura de seguro de saúde de acordo com seu plano. Isso é verdade, quer você viva ou não com seus pais e até mesmo se você é casado. Depois de completar 26 anos, você terá que encontrar outra cobertura, mas terá opções .
Se você é casado e seu cônjuge tem plano de saúde, procure obter cobertura em seu plano de saúde. Alguns empregadores até ajudam a compensar o custo dos prêmios mensais para os cônjuges de seus empregados.
Com essas duas opções, se você estiver viajando para fora do país para o seu serviço voluntário, investigue como a seguradora trata de doenças ou lesões ocorridas no exterior. Alguns cobrem apenas emergências, alguns não oferecem cobertura alguma no exterior, e alguns oferecem cobertura total, mas somente se você estiver no exterior por um período limitado de tempo.
A boa notícia sobre esse tipo de cobertura: se seus pais ou cônjuge recebem cobertura por meio de seu trabalho, isso quase certamente conta como cobertura mínima essencial. Você não terá que lidar com a penalidade.
Obamacare
Se você é um cidadão ou residente legal dos Estados Unidos, considere se inscrever em um plano de Obamacare vendido através de troca de seguro de saúde do Affordable Care Act do seu estado. Todos esses planos contam como uma cobertura essencial mínima e fornecem benefícios abrangentes, sem limites sobre o quanto eles pagam para a assistência médica.
Além disso, você pode ser elegível para ajudar a pagar pelo seguro de saúde que você compra através da bolsa do seu estado. O governo fornece subsídios para tornar o seguro de saúde mais acessível para aqueles com renda de até 400% do nível federal de pobreza. Há ainda subsídios para ajudar a pagar deduções e copays para pessoas com renda abaixo de 250% do nível de pobreza.
Leia cuidadosamente o Resumo de Benefícios e Cobertura de cada plano para ter certeza de que terá cobertura caso planeje viajar para fora do país, pois muitos não oferecem cobertura durante viagens ao exterior. Se o plano que você está considerando for um plano de atendimento gerenciado , observe atentamente a rede de provedores para ter certeza de que será capaz de encontrar provedores na área geográfica de seu serviço voluntário.
Cobertura catastrófica de Obamacare
Se você tem menos de 30 anos e é um cidadão ou residente legal nos EUA, é possível comprar um plano de saúde catastrófico na bolsa de seguro de saúde do Affordable Care Act. Os planos catastróficos podem ser mais baratos que os planos de saúde regulares, mas têm franquias muito altas. Como a franquia é tão alta, esses planos melhor se adequam àqueles que não precisam usar o seguro de saúde, ou àqueles que têm economias substanciais que podem pagar milhares de dólares para pagar os cuidados de saúde antes que seu seguro de saúde seja acionado.
Se você tem 30 anos ou mais, normalmente não é elegível para comprar um plano catastrófico. No entanto, uma exceção a essa regra permite que os maiores de 30 anos comprem um plano catastrófico caso obtenham pela primeira vez uma isenção por dificuldades da penalidade do seguro de saúde.
COBRA
Se você atualmente tem seguro de saúde através do seu trabalho, mesmo depois de sair do seu emprego, você pode ser elegível para continuar com a cobertura por até 18 meses, usando a cobertura contínua do COBRA . Sob COBRA, você pagará a parte do prêmio que costumava sair de cada um dos seus contracheques, além da parte do prêmio que seu empregador costumava pagar. Além disso, você pagará uma taxa administrativa de 2%.
Os administradores de cobertura COBRA não reduzem muito a folga com pagamentos atrasados; Se você estiver atrasado em um pagamento, poderá perder sua cobertura COBRA permanentemente.
Se você é voluntário no exterior por um ano ou mais
Se você é voluntário fora dos Estados Unidos por um ano ou mais, você pode ter algum alívio da penalidade de imposto por não ter seguro. Aqueles que estão em um país estrangeiro ou países por pelo menos 330 dias do ano podem ser elegíveis para uma isenção do mandato de ter seguro de saúde.
As regras que regem esta isenção são complicadas, por isso fale com o seu consultor fiscal antes de assumir que se qualifica. Você precisará atender aos padrões estabelecidos como o "teste de presença física" na publicação IRS 54 , um guia de impostos para cidadãos americanos e residentes estrangeiros no exterior.
Alguns países permitem que aqueles que visitam certos tipos de vistos por longos períodos de tempo comprem o sistema de seguro de saúde do país. Se esta opção estaria disponível e que tipo de sistema de seguro de saúde está disponível irá variar drasticamente de país para país.
Se você descobrir que essa é uma opção viável no país em que será voluntário de longo prazo, investigue cuidadosamente a cobertura e a qualidade dos serviços de saúde disponíveis em seu país anfitrião antes de se comprometer.
Pergunte a si mesmo se você ficaria contente em obter cuidados em seu país de acolhimento se você ficasse seriamente doente ou gravemente ferido. Se você quiser voltar para casa nesse caso, também precisará de um plano para esclarecer como vai pagar a evacuação de volta para casa e também como pagará pelos cuidados médicos contínuos nos Estados Unidos, se O sistema de seguro de saúde do país de acolhimento não o cobrirá quando regressar.