A reforma dos serviços de saúde tem estado nos noticiários quase sem interrupções ao longo de 2017, por isso, se você está confuso sobre o que aconteceu e o que acontecerá em 2018, você certamente não está sozinho. Vamos dar uma olhada no que está mudando, o que permanece o mesmo e o que você pode esperar em termos de seu seguro de saúde em 2018.
Alterações propostas não aprovadas
Apesar das manchetes sempre presentes sobre a reforma dos cuidados de saúde em 2017, a maioria das mudanças propostas tem murchado na videira.
A American Health Care Act (AHCA) foi aprovada pelos Republicanos da Câmara em maio em um esforço para revogar o Affordable Care Act, mas a versão do Senado, o Better Care Reconciliation Act (BCRA), fracassou em julho. De fato, os republicanos do Senado tentaram aprovar três versões diferentes do projeto de lei - a revogação "magrinha", o Ato de Reconciliação de Revogação de Obamacare e o BCRA - e nenhum conseguiu apoio suficiente para ser aprovado.
Em setembro, a emenda Graham-Cassidy-Heller-Johnson foi introduzida como a versão atualizada do Senado da legislação de revogação da ACA, mas seu sucesso pareceu duvidoso depois que o senador John McCain (R, Arizona) anunciou sua oposição.
O senador Rand Paul (R, Kentucky) já havia expressado oposição, e os senadores Lisa Murkowski (R, Alasca) e Susan Collins (R, Maine) estavam se inclinando para a oposição. 30 de setembro é o prazo final para o Senado usar o processo de reconciliação orçamentária que permitiria a revogação da ACA com 50 votos (mais um voto decisivo do vice-presidente) e evitar uma obstrução.
E se três ou mais senadores republicanos se opuserem à medida, ela não passará.
Assim, embora tenha havido inúmeras leis introduzidas em 2017 - e a Câmara aprovou a Lei de Assistência Médica Americana - nenhuma delas foi promulgada.
Isso significa que a ACA ainda está em pleno vigor, incluindo subsídios ao prêmio , reduções nos custos compartilhados (aka, subsídios de compartilhamento de custos), expansão do Medicaid , mandato individual , mandato do empregador , proteções para pessoas com condições pré-existentes , benefícios de saúde , regras de taxa de sinistralidade médica, etc.
Subsídios de compartilhamento de custos continuarão a estar disponíveis em 2018, independentemente de o governo federal fornecer financiamento para as seguradoras cobri-los (a questão do financiamento tem sido causa de considerável incerteza ao longo de 2017). Seguradoras em muitos estados estão incorporando o custo de fornecer subsídios de compartilhamento de custos nos prêmios que vão cobrar para 2018, e esses prêmios mais altos serão compensados pela maioria dos inscritos por subsídios de prêmio maiores. A eliminação total dos subsídios de repartição de custos (ou subsídios de prêmio) só pode ser feita por meio de legislação.
Mudanças Devido à Regra de Estabilização do Mercado
Em abril de 2017, o HHS finalizou a regra de estabilização do mercado que havia proposto em fevereiro. Embora a regra visse ostensivamente a estabilização do mercado de seguro de saúde individual, ela não abordou os dois fatores que foram os mais desestabilizadores para o mercado individual: falta de execução robusta do mandato individual (real ou percebido, já que o impacto é ainda menos pessoas saudáveis se registrando em cobertura e um conjunto de riscos que tem pior saúde geral) e financiamento contínuo de reduções de compartilhamento de custos.
Não só as questões não foram abordadas na regra de estabilização do mercado, elas continuaram a causar incertezas significativas no mercado nos meses subsequentes, como também desempenharam um papel proeminente em algumas seguradoras que optaram por deixar o mercado no final de 2017 ou apresentar prêmios muito mais altos para 2018 do que eles teriam cobrado.
Mas a regra de estabilização do mercado abordou várias outras questões, embora muito menos prementes do que o mandato individual e as reduções de compartilhamento de custos. As alterações geralmente se aplicam a pessoas que compram cobertura de mercado individual, dentro ou fora da bolsa :
- Na maioria dos estados, as inscrições abertas foram reduzidas para pouco mais de seis semanas e serão realizadas de 1º de novembro a 15 de dezembro, com todos os planos vigentes em 1º de janeiro de 2018. Mas há nove bolsas estatais que prorrogaram o prazo para inscrição . verifique se você sabe como funciona em seu estado.
- Se sua apólice foi cancelada por falta de pagamento de prêmios em 2017 e você se reinscrever com a mesma seguradora (ou outra seguradora de propriedade da mesma empresa controladora) durante a inscrição aberta, a seguradora poderá exigir que você pague seu pagamento anterior. prêmios devidos antes de efetuar sua nova cobertura. Em geral, deve ser apenas um mês de prêmios vencidos, pois os prêmios não são cobrados após o término do plano.
- A faixa de valor atuarial permitida para cada nível de cobertura de metal no mercado de grupos individuais e pequenos foi ampliada. Os planos de bronze terão uma variação de -4 / + 5, enquanto os planos de prata, ouro e platina terão uma variação de -4 / + 2. Os planos de bronze têm um valor atuarial de cerca de 60%, prata em torno de 70%, ouro em torno de 80% e platina em torno de 90%. Mas eles podem variar de acordo com as faixas de minimus permitidas, que foram ampliadas para 2018. Isso significa apenas que poderia haver mais variação de um plano para outro dentro de um determinado nível de metal, então indivíduos e pequenas empresas vão querer comparar cuidadosamente várias opções que estão disponíveis para 2018.
As mudanças de benefícios e cobertura no mercado individual e de pequenos grupos ocorrerão da mesma forma que nos últimos anos, com ajustes em franquias e limites de desembolso, junto com redes de fornecedores e listas de medicamentos cobertas. Não presuma que o plano que você escolheu no ano passado ainda será a melhor opção para você em 2018 - é sempre aconselhável comparar as opções disponíveis durante a inscrição aberta e fazer alterações, se necessário.
Menos Assistência de Marketing e Inscrição
Se você mora em um estado que não possui sua própria bolsa de seguro-saúde e confia no HealthCare.gov, talvez perceba que a assistência de marketing, divulgação e inscrição é mais limitada durante o período de inscrição aberta para a cobertura de 2018 do que esteve no passado.
A HHS anunciou no final de agosto que reduziria o orçamento de marketing da HealthCare.gov para US $ 10 milhões este ano, de US $ 100 milhões no ano passado. Eles também observaram que estariam cortando o orçamento para o programa Navigator, que fornece assistência de inscrição pessoal para pessoas em estados que não administram suas próprias trocas. Os intercâmbios estatais financiam seus próprios programas Navigator, e seus orçamentos não são afetados pelo corte do orçamento federal.
Os planos de saúde no mercado individual também reduziram as comissões de corretores para a cobertura de mercado individual nos últimos anos, eliminando-o completamente em alguns casos. Isso se deve, em grande parte, à natureza não lucrativa do mercado individual para muitas seguradoras, agora que a ACA mudou as regras; Algumas seguradoras decidiram que não querem pagar corretores para trazer negócios que, em última análise, é um perdedor de dinheiro para a seguradora. Em geral, as comissões são a única maneira de os corretores serem pagos, de modo que alguns corretores optaram por não trabalhar com cobertura individual de mercado, porque não têm condições de trabalhar de graça.
Tudo isso significa que os inscritos individuais do mercado em algumas partes do país podem achar que não há tanta assistência de inscrição disponível como costumava ser. Ainda haverá ajuda disponível, mas os inscritos precisarão planejar com antecedência e não esperar até o último minuto - tendo em mente que o último minuto chegará muito mais cedo na maioria dos estados este ano do que nos anos anteriores.
Parece também que o HealthCare.gov, o portal de registro de intercâmbio utilizado por pessoas em 39 estados, ficará em manutenção programada por uma grande parte da maioria dos domingos durante as inscrições abertas neste outono, e mesmo durante a noite no primeiro dia de inscrições abertas, novembro 1. Este é um movimento altamente controverso, e pode acabar mudando antes da inscrição aberta. Mas, por enquanto, as pessoas com cobertura de mercado individual devem planejar a inscrição ou planejar mudanças para levar mais tempo do que o normal neste ano.
Plataformas de Inscrição e Planejamento de Disponibilidade
Se você tem cobertura no mercado individual, dentro ou fora da bolsa, pode ser necessário escolher um plano diferente para 2018 devido a sua seguradora sair do mercado, ou você pode descobrir que tem acesso a novos planos devido a uma seguradora entrar no mercado. mercado em sua área (aqui está uma lista das principais saídas e entradas).
Embora tenha havido conversas contínuas sobre condados "nus" em 2017, todos os condados do país têm pelo menos uma seguradora alinhada para oferecer a cobertura de 2018 na bolsa em meados de setembro. Isso ainda pode mudar, mas vale ressaltar que em todos os estados onde inicialmente havia condados sem seguradoras programados para oferecer cobertura para 2018, as seguradoras aumentaram desde então para preencher os pontos mais baixos (isso aconteceu em Ohio, Wisconsin, Nevada, Virgínia, Indiana). , Kansas, Missouri e Washington).
As próprias bolsas de seguros não estão mudando para 2018. Todos os estados que mantêm suas próprias bolsas em 2017 continuarão a fazê-lo para 2018, e todos os estados que usam HealthCare.gov em 2017 também continuarão a fazê-lo. Apenas 12 estados possuem suas próprias plataformas de inscrição; o restante - incluindo estados com intercâmbios de parcerias, intercâmbios administrados pelo governo federal e intercâmbios estatais usando a plataforma federal - todos usam o HealthCare.gov.
No entanto, os consumidores em muitos estados podem achar que é mais fácil se inscrever "em troca" através de um site de terceiros, já que o governo federal está permitindo um " caminho de inscrição direta " a partir deste outono que eliminará a necessidade de candidatos. ir e voltar do site do web broker para o HealthCare.gov. Os consumidores ainda terão que criar uma conta no HealthCare.gov, mas poderão concluir o restante do processo no site do corretor da web.
E se você está comprando para cobertura de pequenos grupos na bolsa, você pode ver algumas diferenças, como HealthCare.gov mudou para utilizar mais de um processo de inscrição direta para pequenas empresas. A troca de seguro de saúde para pequenas empresas nunca foi particularmente popular; a maioria das empresas se registrou fora da bolsa - diretamente através das seguradoras - desde o início.
Mudanças Devido à Ordem Executiva da Trump na ACA
Em seu primeiro dia no cargo, o presidente Trump assinou uma ordem executiva com o objetivo de "minimizar a carga econômica da Lei de Proteção ao Paciente e Atendimento a Custos Pendentes". Nesse ponto, a expectativa entre a administração Trump era de que uma lei de revogação da ACA seria aprovada em breve, o que não aconteceu.
Mas a ordem executiva orienta as agências federais a serem mais brandas quanto possível - dentro dos limites da lei - ao aplicar as provisões da ACA.
O mandato individual, que exige que a maioria dos americanos mantenha cobertura de seguro de saúde contínua ou enfrente uma penalidade fiscal, tem sido objeto de constante especulação desde que a ordem executiva foi assinada. Para ser claro, o mandato individual ainda está em vigor em 2017 , e parece que também será o caso em 2018. A maioria das contas da ACA revogam as leis que os republicanos no Congresso introduziram em 2017 (incluindo o Graham-Cassidy-Heller-Johnson). projeto de lei) teria reduzido a penalidade de mandato individual para US $ 0, retroativa ao início de 2016. Mas nenhuma dessas faturas foi promulgada.
Na área de saúde, Tim Jost informou em agosto que o mandato individual ainda estava sendo cumprido pela Receita Federal, apesar dos rumores em contrário, e o site da Receita Federal observa que, apesar da ordem executiva, " disposições legislativas da ACA ainda estão em vigor até alterado pelo Congresso, e os contribuintes continuam obrigados a seguir a lei e pagar o que podem, devendo os contribuintes continuar a apresentar suas declarações de impostos como normalmente faria . "
No entanto, o IRS permitiu que as pessoas apresentassem declarações de imposto de renda de 2016 na primavera de 2017 que não responderam à pergunta sobre se o filer tinha plano de saúde em 2016 . Eles permitiram isso para 2014 e 2015, mas pretendiam rejeitar esses retornos para 2016 e exigir que todos os arquivadores respondessem à pergunta. Eles reverteram o curso dessa mudança seguindo a ordem executiva do presidente Trump, e continuaram a aceitar retornos "silenciosos" que não diziam se o fichário do imposto tinha ou não cobertura de seguro de saúde.
Não está claro se o IRS mudará sua posição sobre essa questão para a temporada de declaração de impostos no início de 2018, mas é improvável que isso aconteça, dada a ordem executiva de Trump.
Grupo Grande, Medicare e Medicaid: alterações anuais normais
A maioria dos debates sobre reforma da saúde em 2017 se concentrou no mercado individual, no mercado de pequenos grupos e no Medicaid. Mas, como observado acima, a maioria desses debates não resultou em mudanças tangíveis. Para as pessoas que recebem seu seguro de grandes empregadores, Medicare ou Medicaid (em conjunto, é a maior parte da população), as mudanças para 2018 geralmente serão o mesmo tipo de mudanças que acontecem a cada ano.
A inscrição aberta para Medicare Advantage e Medicare Parte D vai de 15 de outubro a 7 de dezembro, com todas as alterações em 1º de janeiro de 2018. Os planos atuais mudarão um pouco para 2018 - como acontece a cada ano - por isso é importante que os inscritos demorem inscrição para comparar as várias opções disponíveis e selecionar aquela que melhor atenderá às suas necessidades no próximo ano.
O mesmo vale para os planos patrocinados pelo empregador. A maioria dos empregadores tem matrículas abertas no outono, com alterações nos benefícios em 1º de janeiro. Se o seu plano estiver passando por mudanças para o próximo ano, ou se houver novas opções disponíveis, a inscrição aberta será sua oportunidade de alterar seus benefícios se você escolher para fazer isso.
Nenhuma das propostas de reforma da saúde relacionadas ao Medicaid foi promulgada em 2017, o que significa que a elegibilidade continuará em 2018 praticamente inalterada a partir de 2017, incluindo a expansão do Medicaid da ACA. Nenhum estado novo ampliou a elegibilidade do Medicaid em 2017, portanto, os níveis de renda para a qualificação para expansão do Medicaid permanecem os mesmos do início do ano. Se você receber uma solicitação da sua agência estatal Medicaid para reverificar sua qualificação para o Medicaid, forneça a documentação necessária o mais rápido possível para evitar um lapso na cobertura.
> Fontes:
> Cassidy.Senate.gov. Texto da alteração 543 a HR1628 (alteração de Graham-Cassidy-Heller-Johnson ao American Health Care Act ). Introduzido em 13 de setembro de 2017.
> Centros de Serviços Medicare e Medicaid. O futuro da loja. O CMS tem a intenção de permitir que pequenas empresas em LOJA usem o HealthCare.gov Mais flexibilidade ao se inscrever na cobertura de assistência médica . 15 de maio de 2017.
> Departamento de Saúde e Serviços Humanos. Proteção ao Paciente e Atitude de Cuidados Acessíveis: Estabilização do Mercado . Abril de 2017.
> Receita Federal, Provisão Individual de Responsabilidade Compartilhada.
> WhiteHouse.gov, Gabinete do Secretário de Imprensa. Ordem Executiva Minimizando o ônus econômico da Proteção do Paciente e da Lei de Cuidados Acessíveis que estão pendentes de revogação. 20 de janeiro de 2017.