O que conta e o que não conta?
Qualificar-se para Medicaid não é tão simples quanto você pode pensar, pelo menos não mais. Embora sua renda desempenhe um papel óbvio - o Medicaid é, afinal, um programa para os pobres e medicamente carentes - sua elegibilidade também pode depender da sua participação em outros programas administrados pelo governo.
Como você se qualifica para Medicaid afeta como o governo olha para suas finanças.
Entender a diferença pode ser essencial para proteger seus ativos a longo prazo.
Duas categorias de elegibilidade do Medicaid
Antes do Affordable Care Act, também conhecido como Obamacare , a elegibilidade do Medicaid era baseada em quanto dinheiro você ganha e quanto você possuía, por exemplo, sua renda, seus ativos e seu patrimônio líquido. Depois que a lei foi promulgada, no entanto, a elegibilidade foi dividida em dois grupos distintos.
Algumas pessoas continuaram a se qualificar para o Medicaid à moda antiga, enquanto outras se qualificam com base em sua renda bruta ajustada modificada (MAGI).
| MAGI | Não-MAGI |
|---|---|
Indivíduos que atendem a esses critérios:
| Indivíduos que atendem a esses critérios:
Indivíduos elegíveis para estes programas:
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Dependendo do grupo em que você se encontra, MAGI ou não-MAGI, o governo usa diferentes fatores para decidir se você se qualifica para o Medicaid.
Como calcular o MAGI
O MAGI é a principal ferramenta usada pelo governo para determinar sua elegibilidade para o seguro de saúde Medicaid ou subsidiado por meio do Health Insurance Marketplace .
Compreender o MAGI é tão simples quanto o seu retorno de imposto, o que significa que ele pode ficar confuso. Isso é o que você precisa saber.
- Sua renda bruta é sua renda total auferida. É dinheiro que está entrando ativamente e não leva em conta ativos fixos como imóveis ou veículos. As pessoas que moram ou trabalham no exterior podem tirar proveito de uma exclusão de renda estrangeira em suas declarações fiscais nos EUA.
- O seu rendimento bruto ajustado (AGI) é o seu rendimento bruto após deduções fiscais qualificadas. Por exemplo, você pode deduzir as despesas do educador, deduções de contas de poupança de saúde , contribuições de IRA, despesas médicas, despesas de mudança, deduções de seguro de saúde, impostos de auto-emprego , interesse de empréstimo de estudante em suas declarações de imposto e matrícula, etc.
- Sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) é a sua AGI com renda estrangeira excluída, porções não tributáveis de sua renda da Previdência Social e juros isentos de impostos. Essencialmente, isso adiciona de volta algumas deduções da AGI. Para a maioria das pessoas, o AGI e o MAGI serão os mesmos.
| Inclui | Não inclui |
|---|---|
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* = Consulte os requisitos do Medicaid do seu estado |
Quando se trata da elegibilidade ao Medicaid, no entanto, o MAGI tem dois componentes. A primeira é a renda do seu domicílio e a segunda é o tamanho da sua casa. Se você está sozinho, em uma família de dois ou em uma família de cinco pessoas, você terá diferentes níveis de qualificação de MAGI para se qualificar para esses programas. Cada estado terá diferentes níveis de MAGI também, dependendo de se implementaram ou não a expansão do Medicaid.
Medicaid e o teste de ativos
Quando se trata de elegibilidade não Medicaid do MAGI, tanto sua renda quanto seus ativos entram em ação. A maioria dos programas governamentais que o qualificam para o Medicaid usa um teste de ativos.
O SSI define o padrão. Se a sua renda e ativos estiverem acima de um certo nível, você não se qualificará para o programa. Em 2017, o limite de renda é definido em US $ 2.205 por mês e o limite de ativos é de US $ 2.000 para um indivíduo.
O MAGI Medicaid não cobre tudo. Seus ativos entram em jogo quando se trata de Serviços de Longa Duração e Apoios (LTSS), a parte do Medicaid que paga por cuidados de longo prazo em uma casa de repouso .
Nem tudo que você possui contará para seus ativos. É aí que um pouco de know-how pode percorrer um longo caminho. Se você tiver muitos ativos, precisará gastar antes de se qualificar para o Medicaid. A forma como você despende, no entanto, é importante porque pode ser penalizado por presentes de alto valor ou transferências feitas nos últimos 60 meses.
Esses são os ativos mais comuns a serem considerados, embora essa lista esteja longe de ser exclusiva:
- Contas bancárias e dinheiro: Seus primeiros US $ 2.000 são seus e somente seus. O Medicaid contará apenas qualquer valor acima desse valor. Por exemplo, se você tiver US $ 2.500,00 em sua conta bancária, apenas US $ 500,00 contarão para seus ativos qualificados do Medicaid.
- Funeral e fundos do enterro: O governo permite alguma dignidade quando se trata de morte e morte. Os fundos usados para pré-organizar um funeral ou memorial são excluídos dos seus ativos do Medicaid. Isso inclui planos de enterro pré-comprados , não apenas para você, mas para sua família imediata. Se nenhuma preparação for feita antecipadamente, uma conta bancária de até US $ 1.500 poderá ser reservada para despesas de funeral e não será computada para seus ativos qualificados do Medicaid.
- Apólices de seguro: Nem todas as apólices de seguro são criadas iguais. As apólices de seguro vitalício pagam um benefício quando você morre, mas não acumula valor em dinheiro enquanto você está vivo. Outros tipos de políticas - apólices de seguro de vida permanente, universal, variável ou total - ganham valor em dinheiro ao longo do tempo. Estes são os que Medicaid dirige sua atenção. O Medicaid incluirá o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida acima de US $ 1.500 em seu teste de ativos. Por exemplo, se o valor em dinheiro for de US $ 2.000, apenas US $ 500 contariam para seu limite de elegibilidade.
- Propriedade: sua casa provavelmente é seu bem mais valioso, mas pode não ser considerada para seu teste de ativos do Medicaid. Desde que sua residência esteja no estado em que você se inscreveu para o Medicaid e esteja planejando voltar para sua casa, ela estará protegida até um valor de US $ 560.000, embora alguns estados tenham adotado um limite superior de US $ 840.000. Propriedades adicionais podem ser excluídas do teste de ativos. Depende se essas propriedades adicionais são essenciais para o seu suporte, ou seja, elas geram uma receita de pelo menos 6% do valor da propriedade a cada ano. Considere fazendas, propriedades de aluguel e outros investimentos imobiliários nessa categoria.
- Veículos: Se você possui um carro, pode ter certeza de que o Medicaid não vai segurá-lo contra você, não importa quanto custa. Isso pode até ser um Lamborghini! Você também pode isentar um segundo veículo com mais de sete anos, a menos que seja um veículo de luxo ou um carro antigo ou clássico com mais de 25 anos de idade.
Se você é casado, seu cônjuge compartilhará uma certa porcentagem de seus ativos. Cada estado tem regras diferentes de como isso pode ser alocado. Certifique-se de verificar com o seu escritório Medicaid local.
Aproveitando o MAGI
O Affordable Care Act simplificou a elegibilidade e a inscrição no Medicare para milhões de americanos. O uso do MAGI para elegibilidade simplificou o processo de inscrição. O ônus administrativo da confirmação de ativos foi colocado no esquecimento. Infelizmente, também permitiu que pessoas ricas tirassem vantagem do dinheiro dos contribuintes.
Acredite ou não, milionários podem se qualificar para o Medicaid no sistema atual.
Essa lacuna ocorre porque a maioria dos americanos agora se qualifica para o Medicaid através do MAGI, o que, a menos que você esteja procurando uma assistência domiciliar de longo prazo, não usa mais o teste de ativos. As pessoas ricas em ativos, especialmente aquelas que têm investimentos ou propriedades imobiliárias, ainda podem tecnicamente atender aos critérios do MAGI.
Alguém poderia possuir uma casa no valor de US $ 840.000, um Lamborghini, um segundo veículo, centenas de hectares de terras agrícolas, e ainda ser elegível para o Medicaid. Esses americanos seriam considerados ricos por qualquer padrão, mas abrigando seu patrimônio líquido, eles são legalmente elegíveis para o Medicaid ou planos subsidiados pelo Health Insurance Marketplace . Este é o caso, mesmo quando eles poderiam facilmente mergulhar em seus ativos para pagar o seguro de saúde.
Para um programa voltado para os pobres, isso é um abuso total do programa. Não é de admirar que as pessoas estejam buscando a reforma do Medicaid.
Com os planos do GOP para revogar Obamacare, poderíamos estar olhando para uma reversão do MAGI Medicaid. Voltaríamos a um tempo em que sua renda e ativos determinam sua elegibilidade.
Uma palavra de
A elegibilidade do Medicaid pode ser um problema complicado. Se você se qualifica pelo MAGI ou por critérios não-MAGI, seus ativos estarão sob escrutínio se você precisar de cuidados de longo prazo em um lar de idosos. Entenda como seus recursos serão contados e você poderá encontrar maneiras de protegê-los no futuro.
> Fontes:
> Elegibilidade e Inscrição para a População Não-MAGI. Site da Rede de Assistência à Reforma Sanitária do Estado. http://www.statenetwork.org/wp-content/uploads/2015/09/Eligibility-and-Enrollment-for-the-Non-MAGI-Population-September-2015.pdf. Publicado a 24 de setembro de 2015.
> Eligibilidade do Medicaid. Site Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/index.html.
> Limites de elegibilidade de renda do Medicaid para adultos como um percentual do nível federal de pobreza. Site da Fundação Henry J. Kaiser Family. http://www.kff.org/health-reform/state-indicator/medicaid-income-eligibility-limits-for-adults-as-a-percent-of-the-federal-poverty-level/. Publicado a 1 de janeiro de 2017.
> Entendendo os Recursos SSI do Supplemental Security Income - Edição 2017. Site da Administração da Segurança Social. https://www.ssa.gov/ssi/text-resources-ussi.htm.
> O que é renda bruta ajustada modificada? Site do Internal Revenue Service. https://www.irs.com/articles/what-modified-adjusted-gross-income.