Onde você pode ligar quando o Medicare não pagar?
Medicare não é um balcão único. Embora abranja uma ampla variedade de serviços, isso pode fazer com que você se defenda quando se trata de certos aspectos essenciais da área de saúde à medida que envelhece. Por exemplo, ele não cobre lentes corretivas (por exemplo, lentes de contato ou óculos), próteses, aparelhos auditivos ou bengalas brancas para cegos. Certos medicamentos também estão fora da mesa, mesmo que você tenha um plano de prescrição de medicamentos da Parte D.
Isso ocorre porque o Medicare não considera estas coisas como clinicamente necessárias. Infelizmente, o que eles também não vêem como medicamente necessário são os cuidados de custódia e a colocação em lar de idosos a longo prazo .
O que é o cuidado custodial?
Aos olhos dos Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS), os cuidados de custódia são cuidados que não precisam ser executados por um profissional médico habilitado ou licenciado, como um médico, enfermeiro ou terapeuta (por exemplo, psicólogos clínicos e fisioterapeutas). , terapeutas ocupacionais e fonoaudiólogos). Os cuidados de custódia geralmente incluem assistência para tomar banho, limpar, cozinhar, vestir, higiene e até andar ou mobilizar.
Infelizmente, muitos idosos em lares de idosos estão lá por razões de segurança. Eles são incapazes de viver de forma independente devido à demência ou outras condições médicas, e podem não ter família ou entes queridos que possam apoiá-los.
De acordo com o relatório de Estatísticas de Saúde Vital de 2016, do Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA (HHS), a maioria das pessoas em lares de idosos requer cuidados de custódia.
As porcentagens de pessoas precisando de ajuda são consideráveis:
- Banhos - 96,4 por cento
- Curativo - 91,8 por cento
- Comendo - 58,0 por cento
- Saneamento - 87,9 por cento
- Transferência dentro ou fora da cama - 85,2 por cento
- Caminhando - 90,7 por cento
Uma necessidade crescente de cuidados em casa de repouso
De acordo com o mesmo relatório do HHS, havia 1,7 milhão de leitos de lares de idosos licenciados disponíveis em 2014 e 1,4 milhão de residentes de longa permanência nesses leitos.
Olhando mais de perto, 16,1 por cento desses moradores tinham entre 65 e 74 anos de idade, 27,2 por cento entre 75 e 84 anos de idade e 41,6 por cento 85 anos e mais velhos.
Estima-se que 10.000 baby boomers vão fazer 65 anos todos os dias até 2030 e, para sua sorte, a expectativa de vida também está aumentando. Para 2014, a expectativa de vida nos EUA foi em média de 78,8 anos, um aumento de 9,1 anos em relação a 1960. O único problema é que viver mais aumenta as chances de ter várias condições médicas crônicas e com isso aumenta o risco de debilidade.
A partir de 2016, 54 milhões de americanos são diagnosticados com a doença de Alzheimer e o número deverá aumentar para 5,8 milhões em 2020 e 8,4 milhões em 2030. De fato, a doença de Alzheimer e demência já representam mais de 50% de todas as internações.
Quando você considera esses fatores, mais e mais idosos provavelmente precisarão de assistência domiciliar de longo prazo no futuro.
O custo real do cuidado domiciliar de enfermagem
A assistência domiciliar de enfermagem não é barata. O custo médio mensal nos Estados Unidos para um quarto compartilhado é de US $ 6.692 por mês. Para uma sala privada, é $ 7.604 por mês.
A casa de repouso média custa um residente de US $ 80.304 por ano para uma sala compartilhada e US $ 91.248 para uma sala privada.
Esses números podem variar de acordo com o local em que você mora. Os cinco estados mais caros são o Alasca, Connecticut, Massachusetts, Nova York e Havaí, nessa ordem, com algumas casas de repouso no Alasca custando até US $ 23.451 por mês!
Os estados menos caros para os cuidados domiciliares de repouso são Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas e Arkansas, com taxas mensais médias de US $ 5.000.
Para colocar isso em perspectiva, o pagamento médio dos benefícios de aposentadoria da Previdência Social em dezembro de 2016 foi de US $ 1.360,13 por mês para um total de US $ 16.321,56 por ano.
Com base nesses números, não é de surpreender que poucas pessoas possam pagar os cuidados domiciliares de enfermagem por conta própria.
Onde as pessoas podem recorrer para obter cobertura para os cuidados do lar de idosos? Quais são suas opções?
Cobertura do Medicare para Cuidados do Lar de Enfermagem
Não é que o Medicare não pague por qualquer assistência domiciliar de enfermagem. Ele paga por alguns, mas somente se você foi internado recentemente no hospital e apenas se precisar de cuidados especializados pelo menos cinco dias por semana.
Não só você precisa ter sido hospitalizado para se qualificar para esta cobertura do Medicare Parte A , mas você precisa ter sido internado como um paciente internado por pelo menos três dias. Curiosamente, o dia em que você é transferido para a enfermaria especializada não conta, e ainda mais complicado é como o CMS define o atendimento de pacientes internados.
Hoje em dia você pode passar a noite no hospital, mas isso não significa que você é um paciente internado. Graças à legislação adotada em outubro de 2013, conhecida como Regra das Duas Meias-da-tarde , você só pode ser considerado para tratamento hospitalar (cuidados cobertos pelo Medicare Parte A) se a sua estadia durar mais que duas noites e se o seu nível de cuidado é considerado clinicamente necessário. Isso significa que você não pode estar no hospital recebendo cuidados que poderiam ser facilmente administrados em outro lugar.
Caso contrário, você será colocado sob observação, cuidado que é coberto pelo Medicare Parte B.
No caso de você obter aprovação para cuidados de enfermagem qualificados, o Medicare Parte A cobre os primeiros 20 dias para você. Para os dias 21 a 100, você pagará US $ 164,50 por dia em 2017. Após 100 dias, você estará sozinho.
Cobertura Medicaid para Cuidados de Lar de Enfermagem
Medicare oferece apenas assistência domiciliar de curto prazo. É por isso que muitas pessoas recorrem ao Medicaid . De acordo com o relatório de Estatísticas de Saúde Vital de 2016, 62,9 por cento de residentes em lares de idosos utilizavam o Medicaid como fonte de pagamento.
Nem todo mundo se qualifica para o Medicaid. A elegibilidade difere para crianças, mulheres grávidas e para outros adultos. Os estados que expandiram o Medicaid sob o Affordable Care Act abriram a elegibilidade para indivíduos solteiros sem filhos, enquanto outros estados podem excluir esses indivíduos da cobertura.
Além disso, o programa é destinado a pessoas com baixa renda. Embora quando você pensa sobre isso, poucos idosos terão muito dinheiro na reserva depois que eles começam a pagar por cuidados de longo prazo em casa de repouso.
Em termos de seus requisitos financeiros, o Medicaid determina a elegibilidade com base em sua renda mensal e em seus ativos. Esses ativos incluem anuidades, contas bancárias, automóveis (excluindo seu veículo principal), títulos, quantias em dinheiro superiores a US $ 2.000, o valor de resgate em dinheiro de apólices de seguro de vida (aplica-se a políticas de "vida inteira" e "vida universal" e não a políticas de vida) , Planos Keogh, IRAs, fundos do mercado monetário, fundos mútuos, fundos de pensão, imóveis (exclui sua residência principal até um certo valor dependendo do estado), ações e opções de ações.
Cada estado, em última análise, define seu próprio limite financeiro para elegibilidade, mas o governo federal estabelece um requisito mínimo para cada estado. Você precisará procurar requisitos para o seu estado para ver se você se qualifica.
Muitos idosos gastam seus ativos para se qualificarem para o Medicaid. Outros tentam proteger seus ativos, transferindo-os para familiares e entes queridos.
No entanto, tenha cuidado! Qualquer transferência de ativos dentro de 60 meses do seu aplicativo Medicaid será levada em consideração. Transferências que ocorrem durante este período de retorno podem resultar em penalidades do Medicaid, potencialmente atrasando sua cobertura de atendimento por meses a anos. Dependerá de quanto dinheiro você transferiu e em que estado você vive. É melhor falar com um advogado mais velho para discutir suas opções antes de organizar qualquer transferência.
Cobertura Privada para Cuidados Domiciliários
É possível adquirir seguro de cuidados prolongados (LTC) para ajudar a pagar os cuidados de enfermagem domiciliar. Esses planos de seguro pagam 5 por cento da cobertura do lar de idosos nos Estados Unidos.
Seguro de LTC pode ser útil para ter se você precisar de cuidados, mas os prémios tendem a ser caros e fora do alcance para muitas pessoas. Esses prêmios tendem a aumentar quanto mais você envelhece, especialmente se a sua saúde está em declínio. Indivíduos com mais de 65 anos e que têm problemas médicos crônicos podem ver prêmios mensais nos milhares de dólares.
A companhia de seguros pode negar sua cobertura com base em condições pré-existentes .
O seguro de assistência de longo prazo geralmente funciona assim: você paga prêmios mensais, e se você tiver um evento desencadeante, ou seja, algo que requeira cuidados de saúde domiciliar ou a longo prazo, você começa a receber pagamentos de seguro. Esses pagamentos podem ser colocados para esses serviços específicos de atendimento, mas o montante desses pagamentos será baseado em seu plano de seguro LTC específico. Eles podem ou não cobrir o custo total dos cuidados, e os pagamentos podem durar apenas um certo período de tempo.
Uma palavra de
Hoje estamos vivendo mais e viver mais significa planejar o futuro. As probabilidades são de que você precisará de cuidados de longo prazo em seus últimos anos, seja em uma instalação de vida assistida, uma casa de repouso ou como assistência domiciliar de saúde. Entender suas opções de cobertura e quanto elas custarão irá ajudá-lo a tomar decisões informadas que podem diminuir a carga sobre seus entes queridos.
> Fontes:
> Doença de Alzheimer. Prevenção de Doenças Crônicas e Promoção da Saúde, Centros para Controle e Prevenção de Doenças. https://www.cdc.gov/chronicdisease/resources/publications/aag/alzheimers.htm. Publicado a 17 de outubro de 2016.
> Mortes e Mortalidade. Centro Nacional de Estatísticas de Saúde, Centros para Controle e Prevenção de Doenças. https://www.cdc.gov/nchs/fastats/deaths.htm. Publicado a 17 de março de 2017.
> Harris-Kojetin L, Sengupta M, Park-Lee E, et al. Prestadores de cuidados de longo prazo e usuários de serviços nos Estados Unidos: Dados do Estudo Nacional de Prestadores de Cuidados de Longo Prazo, 2013–2014. Centro Nacional de Estatísticas de Saúde. Estado vital de saúde. 2016; 3 (38): 1-118. https://www.cdc.gov/nchs/data/series/sr_03/sr03_038.pdf.
> Custos da casa de repouso por estado. Site da SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Cuidados Profissionais de Enfermagem. Site do Medicare.gov. https://www.medicare.gov/coverage/skilled-nursing-facility-care.html.