As franquias do seguro de saúde nos milhares de dólares fazem co-pagamentos, os pagamentos fixos de US $ 25 a US $ 75 que você deve cada vez que você vai ao médico ou preenche uma receita, parecem trocos. Mas copays realmente somam quando você tem problemas de saúde. Copays contam para sua franquia de seguro de saúde? Você está desbastando sua franquia maciça cada vez que você paga a coima de US $ 30 para a sua prescrição de tireóide ou colesterol?
É natural se encolher quando você pensa sobre o seu seguro de saúde dedutível, muitas vezes alguns milhares de dólares. Orçamento para o seu seguro de saúde dedutível tornou-se uma obrigação para pessoas financeiramente esclarecido que não são ricos. Mas, é difícil acompanhar o seu progresso em direção à sua dedução se você não entender exatamente o que conta .
Se os seus copays contam ou não para sua franquia depende de como seu plano de saúde estruturou seus requisitos de compartilhamento de custos . Na minha experiência, a maioria dos planos não conta seus copays em relação ao seu seguro de saúde dedutível. No entanto, seu plano pode. Os requisitos de partilha de custos do plano de saúde mudam todos os anos à medida que os planos de saúde procuram formas novas, rentáveis e de fácil utilização para estruturar os requisitos de partilha de custos.
Como você sabe com certeza? Primeiro, verifique seu Resumo de Benefícios e Cobertura. Preste muita atenção à matemática nos exemplos. Se ainda não estiver claro, pode ser necessário ligar para o número de sócio em seu cartão de seguro de saúde e perguntar.
Mas, em geral, você deve esperar que suas cópias não sejam contadas para sua franquia. Eles serão, no entanto, contados para o seu máximo out-of-pocket (a menos que você tenha um plano grandmothered ou grandfathered que usa regras diferentes para os custos do próprio bolso).
Quando o seu Plano de Saúde Credita Copays Para o Dedutível
Copayments somam-se.
Se você consultar o médico com frequência ou preencher prescrições rotineiramente, os copayments creditados em sua franquia ajudarão.
Digamos que seu seguro de saúde esteja estruturado assim:
- US $ 1.000 dedutíveis,
- US $ 30 para ver seu médico de cuidados primários ,
- Co-pagamento de US $ 60 para ver um médico especialista
- Co-pagamento de US $ 25 para preencher uma receita de um medicamento genérico ,
- Co-pagamento de US $ 45 para preencher uma receita de um medicamento de marca.
Agora, compare as implicações financeiras usando o mesmo cenário de assistência médica com seguro de saúde que credita seus co-pagamentos para sua franquia, e seguro de saúde que não conta seus co-pagamentos para sua franquia.
Em janeiro, você é diagnosticado com diabetes . Você vê o seu PCP três vezes e são prescritos um medicamento genérico e um medicamento de marca. Seus co-pagamentos de janeiro são de $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
Seu PCP não está satisfeito com o controle do seu diabetes, então, em fevereiro, ele manda você ver um endocrinologista , um médico especializado em diabetes e problemas hormonais. Você vê o especialista e reabastecer ambas as suas receitas. Seus copayments de fevereiro são $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130.
Em março, você vê o endocrinologista duas vezes. Ela muda suas prescrições; você está agora com dois medicamentos de marca.
Seus copayments de março são $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210.
No final de março, você pagou um total de US $ 500 em co-pagamentos. Se o seu plano de saúde contar seus copays em relação à sua franquia, você estará a meio caminho de pagar sua franquia anual de US $ 1.000,00. Se o seu plano de saúde não contar os seus copays em relação à franquia, você ainda deve a dedução total de US $ 1.000, mesmo que você já tenha pago US $ 500 para despesas de saúde fora de seu próprio bolso.
Planos compatíveis com ACA contam copays em relação ao máximo do out-of-pocket
Embora seja raro encontrar um plano que conte copays para a franquia, todos os planos em conformidade com a ACA contam copays (para serviços que são considerados benefícios essenciais para a saúde ) em relação ao seu valor out-of-pocket anual , e há um limite superior em termos de o quão alto pode ser o seu out-of-pocket máximo ( $ 7.150 para uma única pessoa em 2017 ).
A maioria das pessoas não consegue atingir o valor máximo do ano. Mas se você fizer isso, pode ser qualquer combinação de copays, dedutíveis e co-seguro que leve você ao limite. Se você tem vários serviços aos quais se aplica um copay, você pode acabar satisfazendo seu limite de out-of-pocket devido unicamente a copays, sem ter que cumprir sua franquia (nesse cenário, você não teria que cumprir sua dedução para o ano, mesmo que você precisasse de cuidados para os quais a dedução normalmente se aplicaria).
Atualizado por Louise Norris.
> Fontes:
> Centros de Serviços Medicare e Medicaid, Centro de Informação ao Consumidor e Supervisão de Seguros. Perguntas Frequentes sobre Implementação de Atos de Cuidados Acessíveis - Conjunto 18.