O principal seguro de saúde é um tipo de seguro de saúde que cobre as despesas associadas a doença grave ou hospitalização.
O principal seguro médico é a terminologia usada historicamente para descrever os planos de saúde abrangentes que cobriram os cuidados mais necessários. Uma vez que o Affordable Care Act foi implementado, o termo "cobertura mínima essencial" foi usado com frequência.
Cobertura mínima essencial é o que você tem que ter para evitar a penalidade da ACA por não ter seguro , e todos os principais planos de seguro médico contam como cobertura mínima essencial.
Seguro de saúde "real"
O principal seguro médico em termos leigos é o que as pessoas geralmente consideram o seguro de saúde "real". Não inclui planos de benefícios limitados, planos odontológicos / de visão, suplementos a acidentes, seguro de saúde de curto prazo ou planos de doenças graves, nenhum dos quais é regulamentado pelo Affordable Care Act.
Os principais planos médicos geralmente têm um valor definido, ou dedutível , pelo qual o paciente é responsável pelo pagamento. Uma vez que o dedutível é pago, o plano normalmente cobre a maior parte do custo restante dos cuidados, sujeito ao co-seguro pago pelo paciente. Alguns planos também têm co-pagamentos para alguns serviços.
Os principais planos médicos também limitarão sua exposição out-of-pocket para serviços em rede.
Em 2018, todos os planos em conformidade com a ACA devem limitar os custos diretos da rede (para benefícios essenciais à saúde) em não mais de US $ 7.350 para um indivíduo e US $ 14.700 para uma família.
Os principais planos médicos que não estão em conformidade com a ACA (ou seja, planos de primeira e segunda geração) podem ter limites fora do bolso mais altos, mas seria altamente incomum que até mesmo esses planos tivessem custos desembolsados ilimitados (observe que Medicare , sem um suplemento Medigap , não tem um teto para os custos do próprio bolso, mas este não é o modelo que o seguro privado normalmente segue.
Os principais planos médicos podem ser muito robustos, mas também incluem planos de saúde altamente dedutíveis que são compatíveis com a HSA e planos catastróficos, conforme definido pela ACA.
Onde você pode obter cobertura médica importante?
A cobertura que você recebe do seu empregador é provavelmente um importante seguro médico. Se você trabalha para um grande empregador, eles têm que oferecer uma cobertura que ofereça valor mínimo para cumprir o mandato do empregador da ACA. Um plano que forneça valor mínimo geralmente também será considerado uma cobertura médica importante, pois será bastante abrangente.
Qualquer plano que você compre no intercâmbio em seu estado será considerado uma grande cobertura médica. Os planos fora da bolsa também são planos médicos importantes, desde que estejam totalmente em conformidade com a ACA (todos os novos planos médicos importantes devem estar em conformidade com a ACA desde 2014, incluindo aqueles vendidos fora das bolsas. Mas cobertura suplementar, planos de benefícios limitados e planos de curto prazo ainda podem ser vendidos fora das bolsas; esses planos não são regulados pela ACA e não são considerados cobertura médica importante).
Se você comprar cobertura na bolsa do seu estado, poderá receber subsídios premium para compensar o custo da compra de uma cobertura médica importante.
Para 2018, a elegibilidade do subsídio para uma família de quatro pessoas se estende a rendas familiares de até US $ 98.400 (a elegibilidade é limitada a 400% do nível de pobreza; esse gráfico mostra o que isso significa em dólares para vários tamanhos de família; não estão disponíveis se a sua renda estiver abaixo do nível de pobreza, ou se você for elegível para o Medicaid).
O Medicare e a maioria dos planos do Medicaid também contam como cobertura mínima essencial e podem, portanto, ser considerados planos médicos importantes (algumas pessoas se qualificam para cobertura do Medicaid com benefício limitado - Medicaid que cobre apenas serviços relacionados à gravidez, por exemplo) e isso não seria considerado mínimo cobertura essencial ou cobertura médica importante).
Os planos de saúde de primeira e segunda geração contam como uma cobertura médica importante, embora não possam mais ser comprados. Mas se você ainda tiver cobertura sob esses planos, terá cobertura mínima essencial (e cobertura médica importante) e não estará sujeita à penalidade da ACA. Os planos adquiridos podem permanecer em vigor indefinidamente, desde que não sejam substancialmente alterados. Planos de avô podem permanecer em vigor até 31 de dezembro de 2018, a critério dos estados e seguradoras.
> Fontes:
Centros de Serviços Medicare e Medicaid; Centro de Informação ao Consumidor e Supervisão de Seguros. Série de Boletins de Normas de Seguros - INFORMAÇÃO - Extensão da Política de Transição até ao Ano Civil de 2018 . 23 de fevereiro de 2017.
> HealthCare.gov. Cobertura Essencial Mínima (MEC).