Compartilhando pagamentos com sua companhia de seguros
Compreender o seguro médico pode ser um assunto complicado com vários termos confusos. Uma delas é a palavra 'coinsurance'. Em sua definição mais básica, isso significa que você estará compartilhando o custo dos cuidados médicos com sua companhia de seguros.
O Coinsurance tem suas vantagens, como os prêmios mensais mais baixos, mas isso pode significar que você paga mais do próprio bolso até atingir a franquia anual.
Claro, existem benefícios para a companhia de seguros também. Antes de adquirir uma nova política, é importante entender exatamente o que é o co-seguro.
O que é o Coinsurance?
Mesmo quando você tem seguro de saúde , você ainda será responsável pelo pagamento de uma parte específica de cada caso de atendimento que você procura, seja uma consulta médica, um teste, hospitalização ou uma prescrição individual de medicamentos. Você não está completamente fora do gancho quando se trata de pagar pelo seguro.
Uma forma particular desse tipo de pagamento compartilhado é chamada de co-seguro. Com o cosseguro, o indivíduo que é segurado compartilha parte do pagamento feito em uma conta ou reivindicação com a seguradora. Em seu nível básico, o cosseguro refere-se simplesmente à divulgação de um plano de seguro entre várias partes.
Porcentagens de Coinsurance
Coinsurance geralmente é enquadrado como uma porcentagem do valor total a ser pago.
Essa porcentagem é de sua responsabilidade para cada instância de atendimento.
Por exemplo, o seu seguro pode ser definido em 80/20, o que significa que a companhia de seguros paga 80% do total da conta e você paga os 20% restantes. Coinsurance pode ser tanto quanto 50 por cento para alguns planos de seguro. Se você tem um plano de saúde altamente dedutível ou catastrófico , pode subir até 100% até o total de sua franquia.
No entanto, quanto maior o percentual que você deve pagar, os (relativamente) menos caros prêmios mensais devem ser. Se você pagar mais por serviços individuais, provavelmente pagará menos pelo prêmio mensal.
Como funciona o compartilhamento
Digamos que você visite seu médico para um procedimento de rotina e a conta total da visita seja de US $ 125. Você pode já ter pago uma multa de US $ 25. Uma vez aplicado, este copay reduz a conta original de US $ 125 para US $ 100. Seu co-seguro configurado com sua seguradora é de 80/20, o que significa que agora é esperado que você pague 20% da conta restante de US $ 100, que sai em US $ 20.
Assim, seu custo total para a visita foi o co-pagamento de US $ 25 mais o co-seguro adicional de US $ 20, que chega a um total de US $ 45.
Razões para o Coinsurance
Existem duas razões básicas pelas quais as seguradoras usam o co-seguro. Reduz a quantia que deve pagar em seu nome pelos seus cuidados. Ao mesmo tempo, também desencoraja você a consultar o seu médico ou a procurar tratamento, porque eles sabem que, se você precisar pagar por parte dele, é menos provável que você procure atendimento.
Ao contrário da maioria dos copays , o coinurance contribui para a sua dedução. Depois de ter atingido sua franquia, você não poderá mais ter qualquer responsabilidade pelo cosseguro pelo restante do prazo de sua apólice (geralmente até o final do ano fiscal atual).
Certifique-se de incluir o custo do co-seguro quando estiver calculando qual plano de seguro de saúde escolher, seja como política individual ou durante a inscrição aberta .