Somente Nova York e Minnesota estabeleceram BHPs
A Seção 1331 do Affordable Care Act permite que um estado estabeleça um Programa Básico de Saúde (BHP) para fornecer cobertura de saúde a pessoas que ganham demais para se qualificarem para o Medicaid, mas que ainda precisam de mais assistência do que a ACA forneceria. Qualquer estado pode estabelecer uma BHP, mas apenas Nova York e Minnesota o fizeram.
O custo da BHP é coberto por financiamento estadual e federal, combinado com prêmios modestos e compartilhamento de custos dos membros.
A ACA simplesmente exige que as BHPs garantam que os membros não tenham que pagar mais em prêmios e compartilhamento de custos que pagariam sob um plano de saúde qualificado (especificamente, o segundo plano de prata de custo mais baixo em termos de prêmios e um preço de platina). ou plano ouro - dependendo da renda - em termos de custos diretos) na bolsa, mas os inscritos nas BHPs de Nova York e Minnesota têm custos totais significativamente menores do que teriam com um plano de saúde qualificado.
Quem é elegível para cobertura do programa básico de saúde?
Programas básicos de saúde são opcionais para estados. Mas se eles forem implementados, a elegibilidade é definida no texto do ACA:
- A maioria dos indivíduos é elegível para a cobertura da BHP se tiver renda entre 133% (na prática, é 138% com o desrespeito à renda embutido) e 200% do nível federal de pobreza. Para a cobertura de 2018, o limite superior de renda para um único indivíduo é de US $ 24.120. Como a ACA foi escrita, as pessoas com renda abaixo de 133% do nível de pobreza deveriam ter cobertura do Medicaid, de modo que a cobertura da BHP aumentaria onde o Medicaid parou. No entanto, há 19 estados que se recusaram a expandir o Medicaid, resultando em uma lacuna de cobertura em 18 deles (a maioria das pessoas com renda abaixo do nível de pobreza é inelegível para subsídios de prêmio no intercâmbio). Mas os únicos estados que implementaram uma BHP também expandiram o Medicaid.
- Os imigrantes legalmente presentes que não estão nos EUA há pelo menos cinco anos são elegíveis para cobertura da BHP se tiverem renda abaixo de 133% do nível de pobreza. Isso ocorre porque os imigrantes recentes não são elegíveis para o Medicaid (mesmo em um estado que tenha expandido o Medicaid), independentemente da renda , até que eles estejam legalmente presentes nos EUA por pelo menos cinco anos.
Dois estados estabeleceram programas básicos de saúde
Dois estados - Nova York e Minnesota - estabeleceram Programas Básicos de Saúde.
Nova york
A BHP de Nova York é chamada de Plano Essencial, e ficou disponível no início de 2016. Os resumos da cobertura e dos custos do Plano Essencial estão disponíveis aqui e aqui . Não há prêmios para inscritos com renda de até 150% do nível de pobreza, a menos que eles queiram adicionar cobertura odontológica e oftalmológica. Aqueles com renda entre 150 e 200% do nível de pobreza pagam US $ 20 / mês por sua cobertura.
De acordo com o Plano Essencial, os inscritos com renda até 150% do nível de pobreza (US $ 18.090 para um único indivíduo em 2018) não têm copays ou outros compartilhamentos de custos para a maioria dos serviços, embora haja modestos US $ 3 para medicamentos prescritos. Aqueles com renda acima de 150% do nível de pobreza têm copays para a maioria dos serviços, embora não haja dedução e o custo total compartilhado seja muito menor do que seria em um plano privado por meio do estado de saúde de Nova York. Em Nova Iórque).
Os benefícios do Plano Essencial são fornecidos por seguradoras privadas que contratam o estado de Nova York. Existem 16 seguradoras que participam do plano, embora a maioria só ofereça o Plano Essencial em algumas áreas do estado ( este gráfico mostra onde cada seguradora oferece o Plano Essencial).
Residentes de Nova York podem se inscrever no The Essential Plan através do New York State of Health. A troca determina a elegibilidade para o Medicaid, o Plano Essencial e planos de saúde qualificados (com ou sem subsídio de prêmio), dependendo da renda e outros fatores relevantes.
Em dezembro de 2017, havia cerca de 720.000 pessoas inscritas no Plano Essencial para 2018.
Minnesota
BHP de Minnesota é chamado MinnesotaCare, e tem sido um Programa Básico de Saúde desde 2015 (MinnesotaCare é um programa que existe em Minnesota desde 1992, mas foi convertido em BHP sob as diretrizes da ACA em janeiro de 2015, a data mais antiga permitida sob federal regras).
Um resumo da cobertura da MinnesotaCare está disponível aqui. Pessoas com menos de 21 anos não pagam a partilha de custos, mas há copays para os inscritos com 21 anos de idade ou mais, juntamente com uma dedução de $ 2,95 por mês (a franquia só tem de ser paga se precisar de serviços médicos durante o mês).
Os prêmios para MinnesotaCare são baseados em renda e podem chegar a $ 80 / mês por pessoa para aqueles com renda no topo da faixa de elegibilidade (200% do nível de pobreza, que é $ 24.120 para um único indivíduo, e $ 49.200 para uma família de quatro pessoas; observe que uma família de quatro pessoas com esse nível de renda se qualificaria para o MinnesotaCare para os pais, mas os filhos se qualificariam para o Medicaid se tivessem 18 anos ou menos).
Como é o caso em Nova York, o Minnesota contrata seguradoras privadas para fornecer benefícios no âmbito do Programa Básico de Saúde. A partir de 2017, existem sete seguradoras com contratos estaduais para fornecer cobertura da MinnesotaCare. Os residentes de Minnesota podem se inscrever no MinnesotaCare via MNsure, a bolsa do estado. A bolsa faz as determinações de elegibilidade para Assistência Médica (Medicaid), MinnesotaCare e planos de saúde qualificados (com ou sem subsídio de prêmio), dependendo da renda e outros fatores relevantes.
Em novembro de 2017, havia cerca de 93.000 pessoas inscritas no MinnesotaCare para 2018.
Como os programas básicos de saúde são financiados?
Sob a ACA, o governo federal fornecerá aos estados um financiamento equivalente a 95% do valor que o governo federal teria gasto em subsídios ao prêmio e reduções de custos no estado (para pessoas que acabam sendo elegíveis para a BHP, em vez disso do que os planos de prata com o segundo custo mais baixo da bolsa, com subsídios ao prêmio e reduções de compartilhamento de custos).
Antes de 2015, o MinnesotaCare era um programa financiado pelo estado que dava cobertura a pessoas que não se qualificavam para o Medicaid e que tinham uma renda de até 275% do nível de pobreza. Mudar para uma BHP foi financeiramente vantajoso para Minnesota, pois permitiu um financiamento federal significativo em vez de depender inteiramente de fundos estatais (pessoas em Minnesota que ganham entre 200 e 275% do nível de pobreza estão agora em planos de saúde qualificados via MNsure, como A ACA exige que as BHPs limitem a elegibilidade em 200% do nível de pobreza).
Foi financeiramente benéfico para Nova York estabelecer uma BHP também. Desde 2001, Nova York forneceu cobertura Medicaid financiada pelo estado para imigrantes recentes (que não eram elegíveis para cobertura do Medicaid financiada conjuntamente pelo governo estadual e federal, já que os fundos federais do Medicaid não podem ser usados para cobrir imigrantes recentes que estiveram nos EUA). menos de cinco anos). Como a cobertura da BHP está disponível para imigrantes recentes, a mudança de Nova York para o modelo da BHP significava que eles não precisavam mais depender totalmente dos fundos estatais para cobrir imigrantes recentes de baixa renda.
A decisão do governo Trump, em outubro de 2017, de eliminar o financiamento federal para reduções nos custos reduzirá o montante do financiamento federal que as BHPs recebem daqui para frente, mas o financiamento federal total para BHP é predominantemente dinheiro que o governo federal teria gasto em subsídios premium. O dinheiro que teria sido gasto em reduções de custos compartilhados é uma parcela menor do total. A eliminação do financiamento de redução de custos compartilhados ainda é uma preocupação premente tanto para Nova York quanto para Minnesota, embora ambos os estados continuem operando seus BHPs e a cobertura 2018 esteja disponível para residentes elegíveis com as mesmas diretrizes do programa que foram usadas em anos anteriores.
Outros Estados estabelecerão os BHPs?
O programa da BHP está disponível em todo o país, mas é improvável que muitos outros estados acabem estabelecendo um. Em geral, um estado precisa ter expandido o Medicaid e estabelecido sua própria bolsa de seguro de saúde para que a BHP seja uma opção realista. E, embora os planos de saúde qualificados na bolsa não dependam de recursos estatais, a BHP coloca o Estado no gancho para potenciais desembolsos de fundos, se o financiamento federal não for suficiente (tanto Nova York quanto Minnesota tiveram que cobrir alguns o custo de seus BHPs, e a eliminação do financiamento federal para reduções de compartilhamento de custos aumenta ainda mais a lacuna entre o que o programa custa e o que o governo federal paga).
Mas indivíduos e famílias com renda um pouco alta demais para o Medicaid são bem atendidos pelos BHPs. Nos estados sem BHP, há um "desfalque" razoavelmente substancial em termos de prêmios e compartilhamento de custos entre Medicaid e planos privados na bolsa, mesmo com subsídios premium e reduções de compartilhamento de custos no plano privado ( benefícios de redução de compartilhamento de custos ainda estão disponíveis, apesar do fato de que o governo federal não está mais pagando seguradoras para fornecer esses benefícios).
Uma pessoa com cobertura do Medicaid pagará pouco ou nada em prêmios, e o compartilhamento de custos será limitado a valores modestos segundo as regulamentações federais. Se essa pessoa receber um pequeno aumento e sua renda aumentar de US $ 16.600 para US $ 16.700 (em 2017), ela perderá a elegibilidade para o Medicaid (supondo que ela esteja em um estado que tenha expandido o Medicaid). Se ela está em um estado com uma BHP e sua renda se torna muito alta para o Medicaid, ela será elegível para a cobertura da BHP, pelo que ela pagará um prêmio nominal (ou nenhum, em Nova York, com base em sua renda ) e seus custos diretos continuarão a ser modestos.
Mas se ela estiver em um estado sem BHP, ela terá que comprar um plano de saúde qualificado na bolsa. Dependendo de onde ela mora, ela pode se qualificar para um subsídio de prêmio grande o suficiente para cobrir o custo total de um prêmio de plano de bronze, mas esses planos vêm com custos diretos substanciais (geralmente pelo menos US $ 6.500 em 2018 e normalmente como o máximo permitido de US $ 7.350). Se ela escolher, em vez disso, escolher um plano de prata (que incluirá reduções de compartilhamento de custos e, portanto, terá custos menores), ela pagará cerca de 3% de sua renda em prêmios. E mesmo com os benefícios de redução de compartilhamento de custos, ela pagará mais em franquias e copays do que qualquer um dos dois BHPs existentes que exigem que seus inscritos paguem.
Em outras palavras, o uso de uma BH por um estado ajuda a atenuar a diferença entre cobertura / custos do Medicaid e custos / cobertura do plano privado, e resulta em custos de saúde mais gerenciáveis para pessoas cuja renda é um pouco alta demais para elegibilidade ao Medicaid. Mas estabelecer uma BHP exige que um estado utilize seus próprios recursos e também envolveria a transição de pessoas atualmente seguradas (que têm cobertura sob planos de saúde qualificados) para um novo programa, o que é potencialmente confuso para residentes estaduais e médicos e potencialmente prejudicial. em termos de continuidade de cuidados.
> Fontes:
> Famílias EUA. Diretrizes da Pobreza Federal.
> HealthCare.gov. Leia o Affordable Care Act. Parte 4, flexibilidade do Estado para estabelecer programas alternativos. Seção 1331 (página 93 do texto).
> Departamento de Serviços Humanos de Minnesota. MinnesotaCare (Informações do Programa, Elegibilidade, Benefícios, Informações do Aplicativo).
Estado de Nova York da Saúde. O Plano Essencial.