Como a reforma da saúde mudou o jogo para condições pré-existentes
Uma das partes da lei de reforma da saúde (a Lei de Proteção ao Paciente e Atendimento ao Consumidor de 2010, às vezes chamada de Obamacare) é uma mudança na forma como as companhias de seguro podem lidar legalmente com matriculados e potenciais inscritos que têm condições pré-existentes. Na maioria dos casos, as companhias de seguro de saúde não poderão negar ou cancelar a cobertura de um inscrito com base em uma condição pré-existente.
Isso pode ser um alívio para você como alguém com doença inflamatória intestinal (DII) , pois você pode ter enfrentado barreiras à cobertura de seguro no passado, especialmente ao trocar de emprego ou ao entrar na força de trabalho depois de se formar no ensino médio ou faculdade.
O que é uma condição pré-existente?
Uma condição pré-existente é qualquer doença ou condição de saúde que foi diagnosticada antes de um paciente solicitar uma nova apólice de seguro de saúde. No passado, um paciente que tinha sido diagnosticado com uma condição crônica e que sofria uma interrupção na cobertura de seguro de saúde, ou estava mudando de operadora de seguro, poderia ter uma política negada por causa de sua condição pré-existente.
No caso de solicitar um seguro de saúde através de um empregador, a cláusula de condição pré-existente estava limitada a qualquer condição que fosse tratada durante os 6 meses anteriores. Isso significa que qualquer coisa que um paciente receba durante os 6 meses antes de conseguir um novo emprego pode não ser coberta.
Qualquer pessoa com uma doença crônica precisaria de tratamento durante esse período, de modo que qualquer pessoa que tivesse IBD ou uma complicação do IBD poderia ter a cobertura de seguro negada ao trocar de emprego.
A exclusão de condição preexistente não pôde ser aplicada desde que o paciente tivesse cobertura por um ano inteiro antes de trocar de emprego e não tivesse uma perda de cobertura que durasse mais de 63 dias.
Isso significava que se você fosse contratado e demitido sem estar no emprego por um ano, ou se estivesse desempregado há mais de 63 dias, talvez lhe fosse negada cobertura de seguro para sua condição quando recebeu um novo seguro de saúde do seu emprego. .
Se um inscrito recebesse uma apólice apesar da condição pré-existente, o período durante o qual uma companhia de seguros poderia se recusar a cobrir quaisquer custos associados à condição pré-existente era variável, mas poderia durar até 18 meses. O que significa que, durante um ano e meio após a obtenção de um novo seguro, você poderá ter cobertura negada para o tratamento de DII ou outra condição.
O que isso tudo significa era uma situação difícil para qualquer pessoa com problemas crônicos de saúde, que tinha que correr o risco de ficar sem cobertura se não soubesse de uma dessas "regras" complicadas.
O que o ato de cuidados acessíveis diz
Para pessoas com condições crônicas, como o IBD, a possibilidade de as seguradoras excluírem a cobertura com base em uma condição pré-existente é um problema grave. A DII não pode ser curada e, como a doença permanece com o paciente durante toda a vida, ela requer monitoramento periódico e tratamento contínuo. O potencial a ser negado cobertura foi, e ainda é, uma preocupação constante para muitos.
O Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA (HHS) diz isso sobre como a ACA lida com as condições pré-existentes:
"Sob o Affordable Care Act, as companhias de seguro de saúde não podem se recusar a cobri-lo ou cobrar mais só porque você tem uma" condição pré-existente "- isto é, um problema de saúde antes da data de início da nova cobertura de saúde. Eles também não podem cobrar mais mulheres do que homens ".
Há, no entanto, uma exceção a isso. O HHS também aponta esta advertência:
A regra de cobertura preexistente não se aplica a apólices de seguro de saúde individuais.
Um plano aprovado é aquele que foi comprado e está em vigor antes de 23 de março de 2010.
O status adquirido deve ser explicitado nos materiais do plano. Se você acha que o seu plano pode ser adquirido, entre em contato com a empresa que administra o plano e ele deverá avisá-lo.
O que isso significa para aqueles com IBD
A partir de seis meses após 23 de março de 2010 - a data em que a lei de reforma da saúde entrou em vigor - as companhias de seguro de saúde estão proibidas de negar cobertura a crianças que tenham uma condição pré-existente. Em 2014, isso também se aplica a adultos que têm condições pré-existentes.
Também começando seis meses após a promulgação da lei, as companhias de seguro de saúde não poderão cancelar a cobertura existente devido a uma condição pré-existente. Cobertura só pode ser cancelada em caso de fraude, como mentir conscientemente sobre a condição de sua saúde. Se a cobertura for cancelada, a companhia de seguros deve informar o inscrito.
Fontes:
Comitê do Partido Democrata. " Resumo das Provisões de Cuidados de Saúde e Receitas. " Março de 2010.
Comitê do Partido Democrata. " Texto Completo da Lei de Proteção ao Paciente e Cuidado Acessível (PL 111-148). " 24 de dezembro de 2009.