As despesas qualificadas são aquelas despesas que o IRS diz que você pode pagar usando uma conta de gasto flexível (FSA) ou uma conta poupança de saúde (HSA). A lista de despesas qualificadas é composta principalmente de despesas médicas e relacionadas à saúde, embora existam opções adicionais, como despesas de creches, que também podem ser usadas com uma FSA. (Eles não são tratados aqui.)
Se o seu empregador lhe permite poupar algum dinheiro em uma conta de despesas flexíveis , ele pode economizar muito dinheiro em seus impostos de renda, contanto que você tenha uma compreensão clara do que a Receita Federal considera "despesas qualificadas".
Se você usar uma conta de poupança de saúde em conjunto com um plano de seguro de saúde altamente dedutível , você pode economizar dinheiro gastando seus fundos de HSA sobre essas despesas qualificadas porque seus fundos de HSA foram salvos antes de você paga impostos sobre eles.
Dê uma olhada na lista mestra de despesas de qualificação da FSA do IRS, mas perceba que é a tradução da lista, e o que está faltando na lista, que melhor ajudará você a maximizar seu uso dos fundos que reservou, economizando assim você mesmo o dinheiro mais imposto.
Abaixo estão alguns exemplos de despesas que você pode não perceber como despesas médicas qualificadas.
Drogas
O que quer que você tenha gastado com medicamentos prescritos (não reembolsados pelo seu seguro), você pode usar como despesa de qualificação para uma HSA ou FSA.
Mas cuidado: a partir do ano fiscal de 2011, os medicamentos de venda não eram mais elegíveis para serem reembolsados pelos FSAs ou HSAs. Você precisa aprender sobre (e uma tática para trabalhar em torno dele) despesas médicas não qualificadas .
Se você está chegando no final do ano e tem dinheiro extra para a FSA, então peça ao seu médico para escrever as prescrições do ano seguinte para qualquer medicamento que você tome regularmente, incluindo pílulas anticoncepcionais, remédios para pressão sangüínea, até estilo de vida. drogas como o Viagra.
Claro, se você pagar para comprar esses medicamentos em um ano, não os inclua na sua estimativa de gastos no próximo ano.
Deixando seus maus hábitos
Se você trabalha com seu médico para parar de fumar ou parar de beber ou perder peso (veja abaixo), essas despesas podem se qualificar para reembolso através de sua FSA ou HSA.
Se você está chegando no final do seu ano FSA, pode ser uma boa hora para conversar com seu médico sobre parar de fumar, perder peso ou, se necessário, verificar-se em um centro de reabilitação. Só não se esqueça de escrever as verificações necessárias durante o ano em que você deseja aplicar essas despesas ao seu FSA.
Perda de peso para uma condição médica
Se você tem hipertensão, doença cardíaca ou são diagnosticados como obesos, alguns dos custos extras para perder peso podem ser reembolsáveis.
Por exemplo, se você se envolver em um programa de perda de peso (Vigilantes do Peso, Jenny Craig, outros), ou se você trabalha com um treinador de perda de peso sob os auspícios do seu médico, e pagar por esses serviços além do seu seguro, então eles podem se qualificar.
Você precisará subtrair dessas despesas qualificadas os custos dos alimentos, ou quaisquer despesas que simplesmente sejam substituídas por outra coisa que você possa ter precisado antes da atividade de perda de peso.
O IRS é muito claro sobre o que pode, ou não, ser uma despesa médica qualificada relacionada à perda de peso. Sua melhor abordagem é trabalhar com o administrador de sua HSA ou FSA para determinar o que pode ou não ser reembolsado.
Testes preventivos ou de triagem
O Affordable Care Act (reforma do sistema de saúde) nos fornece muitos testes preventivos sem nenhum custo extra para nós. Espera-se que os pagantes paguem por todos os custos.
No entanto, pode haver alguns testes preventivos ou de triagem que não estão nessa lista que você pode querer devido a condições pré-existentes ou histórico familiar. Co-pagamentos ou o custo total para exames corporais ou colonoscópios ou outros serão reembolsáveis através de sua FSA ou HSA.
Se você está chegando perto do final do ano, e tem dinheiro extra FSA para gastar, pergunte ao seu médico quais testes você pode mudar para o ano atual, para que eles possam ser pagos usando seu dinheiro retirado da FSA.
Melhorias Home
Este é frequentemente uma surpresa. Se você fizer modificações em sua casa para resolver um problema médico, essas despesas serão consideradas despesas qualificadas.
Corrimãos, barras de apoio, corredores de modificação, portas ou escadas, construção de uma rampa de acesso ou qualquer outra modificação - desde que necessário para melhorar o acesso a partes da sua casa devido a desafios físicos / médicos, você pode ser reembolsado pela FSA ou HSA.
O IRS fornece diretrizes e uma planilha para ajudá-lo a determinar se as despesas de melhoria da sua casa se qualificam.
Baterias
Se necessitar de baterias para o seu aparelho auditivo, o seu medidor de glicose ou para qualquer outro equipamento que suporte a sua saúde ou condição médica, poderá ser reembolsado por eles através da sua HSA ou FSA.
Guarde os recibos, tome nota do que as baterias são usadas para ter certeza de que você as diferencia de qualquer outra compra de bateria que possa não ser qualificada.
Se é o final do ano e você precisa usar o dinheiro FSA, então compre algumas baterias extras para os dispositivos de saúde ou médicos.
Alojamento
Se você precisar passar a noite fora de casa para qualquer propósito médico (por exemplo, se você procurar tratamento em um hospital que não seja perto de sua casa, ou se desejar consultar um especialista em segunda opinião), parte do custo da sua saída de alojamento na cidade pode ser considerado uma despesa médica qualificável.
Mais uma vez, tenha cuidado. O IRS é muito específico sobre as regras que devem ser seguidas.
Conferências Médicas
Como um paciente ou cuidador capacitado, você pode estar interessado em se conectar com outras pessoas que lidam com os mesmos problemas médicos que você, aprendendo com eles, descobrindo as últimas descobertas de pesquisas e muito mais.
Considere participar de uma conferência que aborde seus interesses médicos. O IRS permitirá que você use fundos HSA e FSA para pagar a admissão na conferência, embora não permita que você use esses fundos para o seu transporte, hospedagem ou refeições.
Kits de Teste de Gravidez, Tratamentos de Fertilidade e Esterilização
Se você pensa que está grávida ou está tendo problemas para conceber um bebê, ou quer ter certeza de que não pode mais engravidar ou engravidar outra pessoa, as despesas que envolvem sua circunstância em relação ao parto serão consideradas despesas médicas qualificadas .
Um lembrete de que seus custos reembolsáveis reais não serão o custo total desses eventos ou produtos; em vez disso, eles serão tudo o que não estiver coberto pelo seu seguro de saúde.
Se está chegando perto do final do ano, você tem dólares FSA para gastar, e planeja engravidar nos próximos meses, considere a compra de alguns kits de teste de gravidez para gastar um pouco desse dinheiro. Mas não planeje muito à frente. Esses kits de teste podem expirar e, se o fizerem, podem não ser precisos.
Transporte ou Viagem
Viagem ou transporte por qualquer motivo médico é uma despesa qualificada, incluindo passagens, gás, trocas de óleo e outras manutenções, taxas de estacionamento e pedágios.
Seja diligente em manter um registro de milhagem e seus recibos para fazer backup dos reembolsos que você espera alcançar.
Lasik ou outra correção de visão
Quando sua visão precisa ser corrigida, se você usa lentes de contato, óculos, ou escolhe Lasik ou outras cirurgias oftalmológicas, seu tratamento para melhorar a correção é considerado uma despesa médica qualificada, desde que não tenha sido paga através de seu seguro ou de seu empregador.
Se você está chegando perto do final do ano fiscal, considere a compra de conjuntos extras de lentes de contato, ou um par extra de óculos, se você precisar gastar fundos.
Perucas
Se você usar uma peruca para cobrir uma perda de cabelo resultante de tratamento médico, se você perdeu o cabelo durante a quimioterapia ou se sua cabeça foi raspada para cirurgia, o custo da peruca será uma despesa médica qualificada, desde que seu médico aconselha.
Para documentar sua necessidade de uma peruca, peça ao seu médico que lhe escreva uma carta ou inclua o conselho nas anotações de seu médico. Inclua uma cópia da carta ou das anotações junto com sua solicitação de reembolso, mas mantenha uma cópia extra com seus próprios registros.