Por que você deve aplicar para benefícios de incapacidade de segurança social?
"Por que devo solicitar benefícios por incapacidade do Seguro Social se meu empregador ou seguradora já está pagando benefícios?" Milhares de americanos com deficiências que não sabem a resposta a essa pergunta estão se enganando. E também os empregadores que não percebem que a falta de qualificação da Previdência Social está custando a eles uma parcela maior de seus funcionários; benefícios por incapacidade do que o necessário.
Jim Allsup, presidente e CEO da Allsup Inc., uma empresa de representação de pessoas com deficiência em todo o país, foi solicitado a resolver essa questão. De acordo com o Sr. Allsup, as pessoas com deficiência precisam conhecer e compreender as cinco vantagens específicas da qualificação e recebimento de benefícios por incapacidade da Previdência Social - vantagens que podem não estar disponíveis através de um empregador ou plano de invalidez de uma companhia de seguros. Os empregadores que entenderem essas vantagens e ajudarem seus funcionários a entendê- los também serão beneficiados.
# 1) Aumento da renda mensal
Benefícios de invalidez de longo prazo ou pensões de invalidez de um empregador ou companhia de seguros geralmente não são ajustados pela inflação. No entanto, os benefícios por incapacidade do Seguro Social aumentam quando são feitos ajustes de custo de vida da Previdência Social. Quando o Índice de Preços ao Consumidor aumenta uma certa porcentagem, os benefícios da Previdência Social seguem. No entanto, o valor mensal do benefício de um plano de empregador geralmente permanece o mesmo.
Se um empregado com deficiência receber atualmente US $ 1.000 mensais de um empregador, daqui a 10 anos esse empregado ainda receberá um pagamento mensal de US $ 1.000, independentemente da inflação.
# 2) Benefícios Aumentados de Aposentadoria e Sobreviventes
O direito a invalidez do Seguro Social "congela" o registro de ganhos da Previdência Social de uma pessoa.
Em outras palavras, o período de tempo durante o qual uma pessoa recebe benefícios por incapacidade da Previdência Social não é contado como o tempo em que a pessoa está empregada. Com os planos do empregador ou da companhia de seguros, esse não é o caso. Isso é importante porque benefícios futuros - benefícios de aposentadoria da Previdência Social, dependentes; benefícios ou mesmo incapacidades ou sobreviventes subsequentes; os benefícios são calculados com base no salário médio de uma pessoa durante um período de tempo; por exemplo, nos últimos 35 anos.
Se não houver ganhos por um número de meses ou anos devido a uma deficiência e esse período de tempo for incluído no cálculo, a média será menor e o cálculo do benefício será menor. Como a Previdência Social não conta esse período de tempo, não há impacto negativo nos ganhos médios.
# 3) Renda Livre de Impostos
Essa vantagem depende de como um prêmio é originalmente pago em benefícios de invalidez de longo prazo.
Por exemplo, se uma pessoa paga o prêmio durante os anos de trabalho fora dos dólares após impostos, então o benefício de invalidez a longo prazo não é tributável quando recebido. Se uma pessoa não pagou o prêmio (mas foi paga por outra fonte), ou se a pessoa pagou o prêmio com base em dólares antes dos impostos, então o benefício de invalidez a longo prazo é tributável quando recebido.
Além disso, 50% de um benefício por incapacidade da Previdência Social também é tributável.
# 4) Cobertura do Medicare
Apenas 25% dos empregadores de hoje oferecem benefícios estendidos de assistência médica a seus funcionários, e a maioria dos empregadores oferece apenas proteção COBRA contra deficiências. A legislação COBRA determina que um funcionário possa comprar 18 meses de cobertura de saúde ao deixar uma empresa. No entanto, se uma pessoa se qualificar para a deficiência da Previdência Social durante os primeiros 18 meses de cobertura COBRA, 11 meses adicionais de COBRA poderão ser adquiridos. Assim, obter a incapacidade do Seguro Social pode fornecer uma cobertura de assistência médica por até 29 meses após a ocorrência da deficiência.
A pessoa com deficiência, independentemente da idade, é então elegível para cobertura do Medicare quando COBRA expirar. A cobertura do Medicare inclui benefícios hospitalares da Parte A e benefícios médicos da Parte B, que, quando adicionados a qualquer outra cobertura de seguro de saúde, aumentarão a proteção geral do seguro de saúde. (Observação: algumas empresas estão isentas de oferecer cobertura COBRA, como aquelas com status sem fins lucrativos e aquelas com menos funcionários do que o mínimo requerido pelo governo federal.)
# 5) Reabilitação Vocacional e Incentivos de Retorno ao Trabalho
Quando a Seguridade Social aprova a reivindicação de uma pessoa por benefícios por invalidez , uma determinação é feita quanto à probabilidade de melhora da condição médica da pessoa. Se a condição de uma pessoa melhora enquanto participa de um programa de reabilitação vocacional, é provável que ajude a pessoa a se tornar auto-suficiente. Os benefícios da Previdência Social podem continuar até o término do programa. Se a melhoria médica não é esperada, uma pessoa será elegível para um período de trabalho experimental.
Esse teste permite que uma pessoa retorne ao trabalho sem restrição de ganhos por até nove meses. Após este período de tempo, é permitido um período de carência de três meses, durante o qual a pessoa pode continuar a trabalhar, enquanto o seu caso individual é avaliado. Se a avaliação determinar que a pessoa ainda está incapacitada, essa pessoa pode receber um cheque mensal de invalidez do Seguro Social se houver algum mês durante os próximos três anos em que ele ou ela não ganhe $ 500 de emprego.
Então, o que há para o empregador? Os empregadores devem ter em mente que, quando um funcionário se qualifica para a deficiência da Previdência Social, o benefício por incapacidade pago pelo empregador é reduzido pelo valor original pago pela Previdência Social. (Os aumentos de custo de vida não são considerados). Esse efeito de compensação garante que o custo dos benefícios seja compartilhado pelo empregado e seu empregador. Essa é a melhor maneira de garantir que os empregadores possam oferecer esse benefício aos futuros funcionários.
Fonte:
Allsup Inc.